Россиянам дали совет, как подготовиться к пенсии
Большинство из нас воспринимает пенсию как что-то далекое и абстрактное. Мы живем сегодняшним днем, а когда в 45 лет вдруг осознаем, что до финишной прямой осталось лет двадцать, начинается паника. Но на самом деле, система устроена жестче, чем кажется: вам нужны не просто годы работы, а конкретные баллы и стаж. И если их не хватает, государство предлагает буквально «купить» себе пенсию. Вопрос лишь в том, готовы ли вы платить.
Цена вопроса: что такое баллы и зачем они вам
Давайте сразу к цифрам. Чтобы получать страховую пенсию, нужно иметь 15 лет стажа и 30 пенсионных баллов. Звучит просто, но на деле у многих к моменту выхода на пенсию не хватает то одного, то другого. Особенно у фрилансеров, предпринимателей и тех, кто работал «в серую».
Здесь есть лайфхак, о котором знают не все: недостающее можно докупить. В 2025 году платеж в 71 525 рублей дает вам один год стажа и 1,09 балла. Это как покупка недостающего пазла.
Я часто вижу, как люди морщатся от этой суммы. Но давайте прикинем иначе: если вы выходите на пенсию и не имеете нужного стажа, вам назначат лишь социальную пенсию. Разница в выплатах — примерно 10–15 тысяч рублей в месяц. Умножьте это на годы жизни. Выходит, что покупка года стажа — это одна из самых выгодных инвестиций в собственное будущее, если вам не хватает буквально пары лет.
Арифметика богатства: как 6 тысяч превращаются в миллионы
Бизнес-консультант Илья Русяев в интервью агентству «Прайм» привел убийственный аргумент в пользу раннего старта. Он называет это «горизонтом сложного процента». Суть проста, но от этого не менее гениальна.
Представьте, что вы откладываете 6 000 рублей в месяц. Это цена пары походов в ресторан или одной хорошей куртки в год. Теперь смотрим на математику:
- Через 10 лет при доходности 10% годовых у вас на счете будет около 1,2 млн рублей (при этом своих денег вы вложите всего 720 тысяч).
- Если увеличить срок до 20 лет, та же сумма ежемесячных взносов превращается в 4,5 млн рублей.
В чем суть? Деньги работают не линейно, а экспоненциально. Первые годы вы практически не замечаете роста, но после 7-8 лет график резко уходит вверх. Главный враг здесь — инфляция и наша лень. Но если воспринимать это как обязательный платеж самому себе, результат впечатляет.
Куда вложить, чтобы не потерять: ОФЗ, вклады и ПДС
Держать деньги под подушкой — плохая идея. Эксперт советует собирать портфель из четырех инструментов: облигации федерального займа (ОФЗ), дивидендные акции, аренда недвижимости и банковские вклады. Но есть и пятый, особый инструмент — Программа долгосрочных сбережений (ПДС).
Это, пожалуй, единственный способ получить доходность выше рынка без риска. Государство добавляет к вашим взносам до 36 000 рублей в год. Плюс налоговый вычет — вы возвращаете часть уплаченного НДФЛ. Если вы вносите, скажем, 400 тысяч в год, то государство докидывает свои 36 тысяч. Это гарантированная доходность в 9% только за счет государства, не считая роста самих вложений.
Личное наблюдение автора: недавно я заметил, что мои знакомые, которые зарабатывают неплохо, делятся на два лагеря. Одни покупают новую машину каждые три года в кредит, другие — тихо пополняют ИИС и ПДС. Первые живут красиво, вторые — на пенсии будут жить безбедно. Угадайте, кто из них в итоге окажется богаче?
Резюме от редакции
Не ждите 50-летия, чтобы начать думать о пенсии. Время — единственный ресурс, который нельзя докупить за 71 тысячу рублей. Начните с малого: откройте вклад или ПДС и откладывайте хотя бы по 3-5 тысяч в месяц. Через 15 лет вы скажете себе спасибо. А если не начнете — придется работать до 70 лет. Выбор, как всегда, за вами.
