Лента новостей

00:57
В Минске задержали главу оппозиционной партии
00:56
Власти США будут координировать с ЕС любые действия в отношении России
00:55
Генсеку ООН не понравились $1,7 млрд пожертвований для Йемена
00:52
Европейские учёные изобрели татуировки с OLED-подсветкой
00:51
Обзор видеокарты MSI GeForce RTX 3060 Ti GAMING X TRIO: почти бесшумная
00:50
Китай расширил эксперимент по тестированию национальной цифровой валюты — полномасштабный запуск уже не за горами
00:46
Уроки мужества в память о воинах 6-й роты Псковского гвардейского соединения ВДВ прошли в Ульяновске
00:44
Цена нефти Brent опустилась ниже $64 впервые с 22 февраля
00:43
В прямых эфирах Instagram смогут участвовать до четырех пользователей
00:41
Захарова надеется, что призыв СПЧ ООН подвигнет ФРГ к прозрачной работе по делу Навального
00:40
В Севастополе назначили нового и.о. замгубернатора, отвечающего за сферу строительства
00:29
Бывший военный атташе Германии: Великобритания проводит тайную операцию по смене режима в России
00:27
Депутат Госдумы назвал реальные причины роста цен в России
00:26
От филолога до звезды: как Муцениеце преодолела тернистый путь к славе
00:17
Как ФСБ тарифные майданы организовывает
00:09
Трамп с супругой привились от коронавируса в январе, сообщили СМИ
00:08
Госдеп назвал ситуацию с Навальным срочным вопросом
00:07
В Аргентине заинтересовались новыми российскими вакцинами от COVID-19
00:06
Amazon обвинили в расовой дискриминации
23:55
Представителей власти и оппозиции республики пригласили на переговоры в Брюссель
23:52
"Современные патриоты проклинают перестройку Горбачева"
23:51
Трагедия Горбачева: "Он лежал на кушетке, в глазах стояли слезы"
23:43
Любовь Соболь разочаровала партию "Яблоко" участием в незаконных акциях
23:19
Сергей Марков: Закавказье может оказаться на краю катастрофы
23:11
Ученые рассказали, сколько фруктов и овощей нужно есть в день, чтобы жить дольше
23:10
ВОЗ: Вторая волна пандемии коронавируса еще не закончилась
23:09
СМИ назвали российских чиновников, наиболее активно летающих по миру, в то время как большинство стран для обычных россиян по-прежнему закрыты
23:08
В Instagram появится новая функция
23:05
Rocket Lab создаст многоразовую ракету-носитель Neutron — прямого конкурента Falcon 9 от SpaceX
23:04
Выяснились характеристики и внешний вид смарт-часов Amazfit T-Rex Pro
23:03
Intel представила серию доступных накопителей SSD 670p — до 2 Тбайт QLC и до 3500 Мбайт/с
23:00
Российский ракетный крейсер не вписался в турецкий пирс: видео
22:58
Отряды юнармейцев ВКС пополнились новобранцами
22:56
Строительство моста между Кубанью и Адыгеей ускорят в 2,5 раза за счет федеральных средств
22:55
США выделяют Украине новый пакет военной помощи в объеме $125 млн
22:50
Почему пассажиры садятся в самолёт с левой стороны
22:49
Топ-10 самых страшных видеоигр на любой вкус
22:48
Как роботы-животные помогают престарелым людям
22:39
Добкин ждёт, когда украинизация доберётся до «второго государственного языка» — матов
22:38
Словакия закупила российскую вакцину от коронавируса
22:37
Опубликован полный перечень санкций СНБО против бывших топ-силовиков Украины
22:35
Защита водохранилища в Крыму привела к перепалкам между местными жителями
22:34
Депутат ГД Гартунг сообщил, где взять деньги на поддержку бедных
22:30
Немецкий политолог Рар: показательный суд над Саркози не избавит Францию от коррупции
22:28
Пакистан после карабахской войны: осторожный поиск новых союзников
Все новости

Архив публикаций



Мировое обозрение » Аналитика » Кредитная инициатива ЦБ освободит россиян от опасной долговой нагрузки

Кредитная инициатива ЦБ освободит россиян от опасной долговой нагрузки


Намерения ЦБ РФ ввести ограничения на выдачу высокорискованных займов обусловлены ростом уровня закредитованности населения страны, в беседе с ФБА «Экономика сегодня» рассказал независимый финансовый эксперт Александр Трифонов.

Закредитованность россиян в 2020 году выросла в несколько раз

Обязанность кредиторов рассчитывать показатели долговой нагрузки (ПДН) заемщиков могут закрепить на законодательном уровне. Реализацию данного предложения не исключает Центральный банк Российской Федерации, опубликовавший на официальном сайте дорожную карту на 2021-2022 годы.

Документ предполагает также проработку вопроса о внедрении нового макропруденциального инструментария, направленного на количественное ограничение доли выдачи высокорискованных видов кредитов. К там относятся необеспеченные потребительские займы, совершить которые пытается гражданин, обремененный обслуживанием многочисленных кредитов.

Россияне без постоянных доходов берут несколько кредитов

«В 2019 году Центральный банк ввел показатель долговой нагрузки для заемщиков физических лиц, согласно которому кредитные организации обязаны теперь создавать резервы в том числе под повышенный процент по выданным займам. При этом делают они это в зависимости от объема долговой нагрузки клиентов.

Подобный показатель оценивался в сопоставлении с доходами заемщика, которого просили предоставить официальную справку с данными о заработной плате. Без нее доходы автоматически приравниваются к минимальному размеру оплаты труда, за счет чего кредиты выдавались. Сопоставляя показатели долговой нагрузки и доходов в соответствии с полученными данными банки создавали резервы на возможные потери. Финансовый сектор такой механизм считал неудобным», - рассказал о понятии ПДН эксперт Александр Трифонов.

ЦБ рассчитывает оздоровить банковский сектор

Указанные меры главный регулятор планирует проводить в рамках реформы института бюро кредитных историй и создания механизма, позволяющего определять сумму среднемесячного дохода заемщика. Нормативные акты для модернизации системы расчета показателей долговой нагрузки Центробанк России проработал и издал в 2019-2020 годах.

В процессе подготовки аналитики ЦБ РФ провели мониторинг применения показателей долговой нагрузки в качестве инструмента поддержания финансовой стабильности, ввели новую форму отчетности с информацией о долговой нагрузке физических лиц. Ежеквартально обследовались кредитные портфели крупнейших банков.

ЦБ РФ реформирует институт бюро кредитных историй

Внедрение нового механизма, считают в Банке России, обусловлено статистическими данными, демонстрирующими по итогам прошлого года доля просроченных потребительских кредитов выросла до 16% на фоне трехлетнего рекордного снижения уровня одобрения российскими банками займов. В 2020 году финансовые организации одобрили только 33,9% поданных россиянами заявок на розничные кредиты.

«Объем невозврата ссуд со стороны физических заемщиков существенно вырос. Поэтому я считаю, что показатели долговой нагрузки должны рассчитывать не только крупные кредитные организации, но и микрофинансовые. Иначе все, которые занимаются кредитованием населения», - подчеркнул эксперт.

 

 

Кредитная политика банков в ушедшем году различалась в разных сегментах. Больше всего отказов в 62%, свидетельствуют данные Национального кредитного бюро, пришлось на автокредитование, а 31,2% отклоненных заявок касались кредитных карт и необеспеченных кредитов. Более 27% заявок остались неодобренными в ипотечном сегменте.

Кредитные организации будут проверять уровень доходов граждан и кредитную нагрузку

«В краткосрочной перспективе создание дополнительных резервов под кредиты заемщиков с низкими доходами и высокими показателями долговой нагрузки сыграет не на руку банкам.

Но в долгосрочной перспективе финансовый сектор все же получит определенные преимущества, поскольку вопрос кредитования с позиции платежеспособности заемщиков будут регулировать на законодательном уровне. Со временем пророченных кредитов станет меньше, а значит и потери банков сократятся», - сказал эксперт.

Россиян оградят от «лишних» кредитов

Статистика подтверждает влияние последствий пандемии коронавирусной инфекции на благосостояние россиян, вынужденных пропускать платежи для погашения задолженностей.

«Ситуация плачевная, так как многие заемщики, перегруженные кредитами, лишились постоянного дохода, а после имущества. Как мы знаем, долги многих граждан до сих пор уходят коллекторам, не всегда действующим цивилизованно.

Ускоренные темпы безработицы, ставшей следствием пандемии, вынуждают главного регулятора ужесточат кредитную политику прежде всего с целью оградить россиян от необдуманных займов, а также поддержать банковский сектор», - уверен аналитик Трифонов.

Большинство инициатив Центрального банка находят отклик у российской власти. И желание главного регулятора ограничить объемы кредитования населения может поддержать Правительство РФ. Жесткие требования к заемщикам предостерегут от лишних проблем недобросовестных или неспособных обслуживать займ.


Александра Мельник


Опубликовано: Мировое обозрение     Источник

Подпишись:




Вам может быть интересно:


Напишите ваш комментарий к статье:

Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Новости партнеров

Наверх