Лента новостей

11:20
Почему SpaceX не будет ловить обтекатели ракет при помощи сети?
11:16
Этот аппарат 50 лет назад оставили на Луне навсегда
10:58
Флориду назвали новым эпицентром пандемии в США
10:57
Российский боксер проиграл британцу, но получил «бронзу» Олимпиады
10:49
В МИД РФ заявили, что дело против Палецкиса в Литве сфабриковано
10:38
В Киеве мужчина открыл огонь из окна квартиры по «хохлам»
10:37
За полгода на Украину поступило более $6 млрд переводов от заробитчан
10:36
Саудовская Аравия открыла новый терминал для круизных кораблей в Джидде
10:34
Власти Турции выделили 6 млн долларов на устранение ущерба от лесных пожаров
10:13
Эксперт Алексей Боровков: к 2030 году каждое десятое производимое в России авто будет электрокаром
10:12
Эксперт Артем Волков: экономики в современном виде не будет уже через сто лет
10:10
В США образовался новый эпицентр распространения COVID-19
10:09
Минобороны Азербайджана заявило об обстреле позиций в нахичеванском направлении границы с Арменией
10:08
Израиль после консультаций решил вводить людям старше 60 лет третью дозу вакцины от коронавируса
10:07
Президент Сирии Башар Асад уполномочил премьера Хусейна Арнуса сформировать новое правительство
09:50
Цифры Warspot: 190 судов
09:24
Голос Мордора: Французский МИД не обнаружил особых проблем с неонацизмом на Украине
09:17
Во Франции начали действовать «санитарные пропуска», поразившие в правах невакцинированных граждан
09:16
Глава USADA потребовал обнародовать тесты на допинг российских олимпийцев
09:13
Китайская версия Tesla Model 3 подешевела сразу на $2323
09:12
Huawei анонсировала детские смарт-часы Children’s Watch 4 Pro за $150
09:11
Названа европейская цена беспроводных наушников Samsung Galaxy Buds 2
09:05
Путин поздравил российских саблисток с золотой медалью на Олимпиаде в Токио
08:53
ВВС США потерпели неудачу на испытаниях гиперзвуковой ракеты
08:49
Бужанский: На Украине реабилитировали доктора Менгеле
08:48
В «Роскосмосе» решено реализовывать новый проект взамен МКС
08:47
Тихановская в США — «остапобендеризация» белорусской оппозиции продолжается
08:38
Как нарком Ежов поступал с женами и детьми врагов народа? (2021)
08:37
Черный копатель заминировал свой склад оружия. Таких жирных находок раньше никто не видел (2021)
08:27
Нафтогаз Украины дает уроки прозрачности Газпрому
08:25
По аэропорту афганского Кандагара выпустили три ракеты за ночь, все рейсы отменены
08:13
На Украине заявили о попадании Зеленского «в ловушку»
07:34
Rivian рассматривает возможность строительства предприятия по производству электромобилей в Великобритании
07:33
Huawei представила Smart Screen V98 — свой самый большой смарт-телевизор
07:28
ЦБ повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом
07:27
Закон о бесплатной онлайн-трансляции каналов первого и второго мультиплекса вступил в силу
06:53
Во Флориде зафиксировали антирекорд по числу заразившихся коронавирусом за сутки
06:52
Украинский политолог Таран заявил о попадании Зеленского в ловушку Порошенко
06:40
Названа причина отказа Байдена от санкций по «Северному потоку – 2»
06:03
Внучка Лукашенко вышла замуж (фото)
06:02
Штат дипмиссий США в России сократится почти на 200 человек с 1 августа
05:50
Кто такой Агриппа
05:20
Блинкен и глава МИД Израиля договорились о расследовании инцидента с судном Mercer Street
05:19
Колумнист Foreign Policy назвала причину отказа Байдена от санкций против Северного потока — 2
05:05
Турция выделила $6 млн на устранение ущерба от лесных пожаров
Все новости

Архив публикаций



Мировое обозрение»Аналитика»Ужесточение требований по кредитным каникулам скрывает угрозы для банков

Ужесточение требований по кредитным каникулам скрывает угрозы для банков


Законопроект, который обязывает банки обосновывать отказ в предоставлении кредитных каникул, может стать спусковым крючком кризиса внутри финансового сектора, рассказал ФБА «Экономика сегодня» руководитель департамента корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ Константин Ордов.

Россияне смогут получить основания отказа в кредитных каникулах

Министерство финансов РФ и Центральный банк России поддержали законодательную инициативу, предусматривающую борьбу с необоснованными отказами финансовых организаций в кредитных каникулах.

Законопроект, по которому ведомства уже составили предварительные отзывы, внесен в Государственную думу 5 ноября текущего года. Позиции ведомств сходятся, как сообщает РБК со ссылкой на источник в парламенте, поэтому документ могут утвердить на осенней сессии в следующем году.

В пояснительной записке к законопроекту уточняется, что поводом для внесения подобной инициативы стали жалобы клиентов банков, которым последние все чаще стали отказывать в отсрочке платежей по кредитам. С просьбами предоставить каникулы заемщики стали обращаться чаще на фоне снижения доходов из-за последствий пандемии коронавирусной инфекции, охватившей весь мир.

«Центробанк и Минфин, вероятно намерены реализовать факторы, которыми банк руководствуется при продлении сроков кредитов или ином способе рефинансирования. Это не ужесточение требований к банкам, а скорее облегчение условий клиента.

Однако навязывание правил коммерческой и частной организации, нацеленной на извлечение прибыли, противоестественно. Центробанк мониторит кредитные организации на предмет рискменеджмента и требует увеличивать отчисления в портфели, резервы.

Банки могут ощущать, что над ними нависает дамоклов меч и не понимать, когда он на них обрушится. Поэтому они вправе не пойти на увеличение проблемной задолженности при опасениях, что Центробанк выдвинет новые требования по резервам», - рассказал финансист Константин Ордов.

Руководитель департамента корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ Константин Ордов

Согласно данным главного регулятора, по состоянию на октябрь 2020 года 2,9 млн россиян обратились за послаблениями по кредитам. Более 13%, то есть около 390 тысяч человек просили о государственных каникулах.

Однако банки рассмотрели только 159,5 тысячи заявлений, из которых 32 тысячи аннулированы по причине отсутствия оснований для льгот – заемщики не смогли подтвердить необходимость в послаблении. Ипотечных каникул, сообщал Центробанк РФ, россияне просили реже, но из 35 тысяч заявок кредитные организации одобрили только 13 тысяч.

«Любая форма реструктурирования кредитов является для людей, у которых нет надежды на обслуживание или возврат, становится проблемой в будущем для банков.

С другой стороны, факторы падения ВВП и ожидания к концу года демонстрируют, что на данный момент банковский сектор еще не столкнулся со снижением финансовых показателей. Пользуясь поддержкой Центробанка РФ, кредитные организации прошли второй и третий кварталы текущего года легко и выгодно для себя.

Вероятно, поэтому главные регулятор требует от них большего участия в восстановлении российской экономики после кризиса», - предположил эксперт.

Центробанк РФ выступил за ужесточение требований к банкам по кредитным каникулам

Финансовые организации, отказавшие в послаблении условий, предлагали россиянам принять участие в программах реструктуризации, которые чаще всего оказывались экономически невыгодными. В документе поясняется, что они «впоследствии приводят к росту закредитованности населения».

Ранее Центробанк России рекомендовал кредиторам раскрывать причины отказов в каникулах, но некоторые банки продолжают не исполнять рекомендации регулятора.

Противоречивая инициатива

Законопроект, который будет направлен на регулирование банковской деятельности, предполагает возможность изменения условий кредитных договоров, когда заемщик подает заявление на ипотечные или кредитные каникулы по государственным программам. Это допускают Федеральный закон №76 «О праве на ипотечные каникулы», а также 106-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

«Сейчас Центральный банк и Минфин Российской Федерации предлагают кредитным организациям взять на себя часть экономических проблем и не создавать давление на рост закредитованности.

Сейчас происходит увеличение числа банкротств среди физических лиц, в будущем – среди юридических. Начало следующего года обещает стать проблемным для последних после отмены моратория», - уверен финансист.

В России отмечается рост закредитованности граждан

Закон о кредитных каникулах вступил в силу в качестве меры поддержки населения на фоне пандемии коронавируса в апреле текущего года после ввода карантинных ограничений, в то время как послабления для ипотечных заемщиков введены с августа 2019 года.

Нормы позволяют клиентам банков просить о временной отсрочке по кредиту в трудной жизненной ситуации, к которым относятся потеря работы, получение инвалидности, сокращение дохода более чем на 30%, больничный из-за заражения коронавирусом.

Дополнения для банковского сектора

Поправки, которые должна рассмотреть Государственная дума РФ, помогут предотвратить необоснованные отказы в каникулах, обяжут банки разъяснять заемщикам их причины отклонения просьб и уведомлять должников.

Новые требования могут обернуться для банков потерями в будущем

Благодаря этому клиенты получат возможность обжаловать действия финансовых организаций в досудебном порядке. Авторы инициативы предполагают, что данные меры повысят ответственность банков в работе с клиентами, попавшим в трудные жизненные ситуации.  

«Ужесточения требований к банкам по предоставлению кредитных каникул явно недостаточно. Однако главному регулятору кажется, что это хороший способ сдержать активные проявления наступившего кризиса.

Но необходимо создать условия, по которым государство сможет выступать гарантом рефинансирования или предоставления кредитных каникул в случае отказа клиентам. Предлагаемый инструментарий не позволит усилить накапливающиеся проблемы финансового сектора в виде потери реальных доходов населения, роста неплатежеспособных.

Госгарантии позволят осознать реальный объем проблем и разработать эффективный механизм, который не позволит существующие трудности сделать спусковым крючком банковского кризиса», - резюмировал эксперт.


Александра Мельник


Опубликовано: Мировое обозрение     Источник

Подпишись:





Напишите ваш комментарий к статье:

Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Новости партнеров

Наверх