Лента новостей

18:54
Задержанный в Сирии боевик рассказал о наемниках в Карабахе
18:53
Главу Британского правительства не устраивает его зарплата
18:51
Политтехнолог Шкляров временно уехал из Белоруссии
18:48
В Польше женщины-депутаты сорвали заседание парламента из-за абортов
18:27
Метания в поисках банкомата
18:24
Государственный рэкет
18:18
«Орион»: что мы знаем о первом ударном дроне России?
18:09
112: Украина запретила въезд венгерским чиновникам из-за агитации во время выборов
18:06
Le Figaro: Макрон, наконец, дождался поддержки от оппозиции — нужно было лишь повздорить с Эрдоганом
17:57
Рамзан Кадыров: прекрати, Макрон, пока еще не поздно
17:26
Самолеты разваливаются, но ничего не поделать: что стало с авиацией на Украине
17:24
Премьер Белоруссии анонсировал дату проведения всенародного собрания
17:21
В Палате представителей обвинили МООНПЛ в поддержке "Братьев-мусульман"
17:18
Рапота заявил о планах по совещанию совета министров Союзного государства
17:00
Армия Карабаха под угрозой рассечения
16:57
Столкновения на южной границе Армении: Ереван заявил о нанесении превентивного удара по ВС Азербайджана
16:45
Пакистан осуждает «систематическую кампанию исламофобии» во Франции
16:42
Алжир получил первые МиГ-29М/М2
16:39
Глава Приднестровья поздравил жителей Дубоссар с Днём города
16:13
Кадыров предупредил Макрона о трагических последствиях из-за нападок французского лидера на веру
16:09
Нагорный Карабах: прошёл месяц кровопролитной войны
16:06
Что ждёт Россию при Трампе и при Байдене
16:02
Шойгу заявил о неспокойной обстановке на границе Союзного государства с НАТО
16:00
Разрешение ВТО об увеличении пошлин обострит отношения ЕС и США
15:45
Dagens Nyheter (Швеция): «Россия очень похожа на Запад, просто мы пока этого не поняли»
15:42
Внутренний аудит, текучка, больничные листы: французская дипломатия на грани нервного срыва (Le Monde, Франция)
15:39
Daily Express (Великобритания): Китай и Россия намекают на новый и самый мощный военный альянс, который будет сильнее США
15:36
Сибирская золотая лихорадка: крупнейшее в мире месторождение осваивают спустя десятилетия (Focus, Германия)
15:33
Как не унывать, когда за тобой никто не идет, знают белорусские оппозиционеры
15:33
Forbes (США): что можно узнать о войне в Нагорном Карабахе из открытых источников
15:27
Призеры конкурса "Лидеры России" войдут в Реестр внешних директоров ОПК
15:26
Депутат Федоров высказался о дальнейшей судьбе плененных российских социологов
15:24
Официальный курс евро на среду снизился на девять копеек
15:21
Почти 83 млрд рублей направят на развитие дорог в Подмосковье в 2021 году
15:18
Поставщиков ресурсов хотят обязать устанавливать счетчики за свой счет
15:12
В Германии заявили о невмешательстве России в выборы в США в 2016 году
15:09
Еще шаг к антилидерству. В Иране обновлены рекорды по коронавирусу
15:06
Эксперт рассказал, к чему может привести поражение в Карабахе
15:03
Мины против саперов или саперы против мин?
15:03
В США число случаев COVID-19 возросло на 66 тысяч
14:42
Лучший пример вседозволенности и безнаказанности
14:21
Хазин: уход либералов из власти сопряжен с личной безопасностью Путина
14:15
«Норильский сепаратизм» сливают в один резервуар с нефтепродуктами
13:45
США готовы поддержать украинскую стратегию по "возврату" Крыма
13:42
Лукашенко заявил, что против Белоруссии развернули террористическую войну
Все новости

Архив публикаций

«    Октябрь 2020    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Мировое обозрение » Экономика » Льготная ипотека оказалась россиянам не по зубам

Льготная ипотека оказалась россиянам не по зубам


Потенциальные заемщики не могут получить кредит из-за непомерно высокого первоначального взноса

Программа льготной ипотеки для россиян продолжает расширяться. На днях президент озвучил предложение увеличить сумму кредита под 6,5% с 8 до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, с 3 до 6 миллионов — в других регионах. Таким образом, в программу попадает жилье не только комфорт-класса, но и «бизнес». Теперь готовятся изменения по снижению первоначального взноса по кредиту с 20% до 15%. Они находятся на стадии согласования с правительством России и в ближайшее время должны вступить в силу.

Льготная ипотека оказалась россиянам не по зубам

Но не стоит обольщаться: льготную ипотеку ввели не для того, чтобы облегчить жизнь россиянам-заемщикам. Правительство спасало застройщиков и банки — и ему это почти удалось. Жилищное кредитование по ставке 6,5% не позволило рынку первичной недвижимости пробить дно. Однако спрос и на квартиры, и на ипотеку, и на квартиры в ипотеку имеет свой предел.  Об этом  на онлайн-дискуссии «Ипотека и жилищное строительство: развитие после кризиса» говорили представители рынка недвижимости.

«Клиенты стали гораздо осторожнее: они по-прежнему делают запросы и даже периодически проходят предварительный скоринг (оценку платежеспособности), но в итоге отказываются подать полную заявку по причине «неактуальности» в ближайшие 3-6 месяцев», — заявил руководитель департамента развития ипотечного кредитования крупного банка Артем Иванов. Доля таких «отказников, по данным экспертов, за считанные месяцы выросла примерно в два раза. Вот чиновники и ломают голову: как бы еще подогреть интерес граждан?

Напомним, что кредитные договоры по ставке до 6,5% должны быть заключены до 1 ноября 2020 года, то есть на принятие решения остается совсем немного времени. Но, чтобы воспользоваться этой программой, необходимо платить достаточно внушительный первоначальный взнос — минимум 20%. Ну то есть даже при стоимости жилья 3 миллиона рублей заемщик должен сразу внести хотя бы 600 тысяч рублей. Если говорить про Москву, эти цифры нужно умножать по меньшей мере вдвое: купить квартиру в столице дешевле 6 миллионов трудновато. Даже если найти жилье за такую «демократическую» цену, первый взнос составит минимум 1,2 млн рублей.

— Размер первоначального взноса и сложность его накопления стояли на повестке давно. Но особую актуальность вопрос первоначальных взносов приобрел в этом году, — говорит вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. — Граждане, которые сумели сохранить свои доходы в условиях режима удаленной работы, заинтересовались льготными государственными программами и приобретением жилья по ипотечной ставке, которая значительно ниже рыночной. Льготные ставки всегда стимулируют отложенный спрос, но в данном случае большую роль сыграло то, что многие люди находились дома в течение длительного времени и, возможно, принимали спонтанные решения о необходимости улучшить жилищные условия. Однако не у всех была и есть сумма, достаточная для первоначального взноса.

По словам Войдукова, период накопления взноса для среднестатистической российской семьи занимает от 3 до 5 лет. Особенно сложно накопить первоначальный взнос молодым семьям, которые одновременно вынуждены снимать жилье для проживания. А их ежемесячные расходы, которые включают накопления на первый взнос и оплату съемной квартиры, вполне сопоставимы, а нередко и превышают платеж по ипотеке, который мог бы быть.

Эксперты ожидают, что отрицательно скажется на формировании личных накоплений и вводимый со следующего года подоходный налог на банковские проценты на суммы, которые будут превышать 1 млн рублей. Это как раз те самые суммы, которые граждане накапливают на первоначальный взнос.

Существенным подспорьем для ряда заемщиков является материнский капитал, который может быть использован для погашения основного ипотечного кредита или процентов по нему. С этого года материнский капитал выплачивается уже за первого ребенка, так что количество семей, которые смогут им воспользоваться, расширяется. Тем не менее, материнский капитал составляет лишь небольшую часть стоимости приобретаемого жилья. К тому же программа действует только в новостройках, а значит, к стоимости квартиры нужно присовокупить средства на последующий ремонт.

Завлечь граждан в нынешних условиях можно, снизив сумму первоначального взноса по ипотечному кредиту. Что, по идее, в ближайшее время и будет объявлено. Но почему же не снизить первый взнос существеннее — не до 15%, а до 10%? До конца 2017 года доля кредитов с первоначальным взносом до 10% составляла в России не больше 5% от общего объема выдачи. Заемщиков кредитовали в определенных обстоятельствах. Например, ипотека с низким первоначальным взносом выдавалась зарплатным клиентам или служащим госсектора. На хорошем счету у банков были семьи, которые уже имели хорошее жилье, продавать его не планировали, а просто хотели переехать в более просторную квартиру. Но с 2018 года Банк России начал уделять особое внимание именно первоначальному взносу, и сейчас доля заемщиков с 10-процентным взносом не превышает 1 процента. Логика простая: чем меньше первоначальная сумма, тем ненадежнее клиент, а значит, выше риск, что он в итоге не сможет выплатить ипотеку.

— Я бы не приравнивал низкий первоначальный взнос к риску непогашения кредита — последний связан, скорее, с поведенческими характеристиками заемщика, — полагает Алексей Войлуков. — Но я не ожидаю, что сейчас банки станут широко выдавать ипотечные кредиты с первым взносом меньше 10%, за исключением случаев использования материнского капитала. 10% — это ниже, чем предусмотрено госпрограммами — а значит, под госпрограммы такой кредит не подпадает. Поэтому мы рекомендуем заемщикам ориентироваться на первоначальный взнос собственных средств не меньше 15% и ни в коем случае не прибегать к получению потребительских кредитов на сам первоначальный взнос.

Давайте подсчитаем, как изменится сумма первого взноса при его снижении до 15%. Для жилья стоимостью 3 миллиона первый платеж составит 450 тысяч, для 6-миллионной квартиры — 900 тысяч рублей. Да, получается немного меньше. Но в любом случае собрать такую сумму за несколько месяцев могут далеко не все.

Очевидный способ решить проблему — продлить государственную программу льготного кредитования. Сейчас во властных коридорах идут разговоры о пролонгации программы до конца нынешнего года. Депутаты Госдумы даже попросили председателя Центробанка Эльвиру Набиуллину продлить льготную ипотеку на весь 2021 год. Что из этого получится, пока неясно. Очевидно одно: доступным жилье для большинства россиян станет нескоро — даже при наличии «льготных» государственных программ.


Елена Соколова


Опубликовано: Мировое обозрение     Источник



Похожие публикации для статьи "Льготная ипотека оказалась россиянам не по зубам"


Напишите ваш комментарий к статье "Льготная ипотека оказалась россиянам не по зубам"

Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Новости партнеров

Наверх