В ГД раскрыли, как самозапрет на кредиты защищает от займов мошенников

Обнаружение в кредитной истории займа, который вы не оформляли, — ситуация, требующая немедленных действий. Вице-спикер Госдумы Борис Чернышов разъяснил алгоритм поведения для тех, кто столкнулся с мошенничеством с использованием персональных данных. Главное правило: не откладывать решение проблемы и последовательно фиксировать каждый шаг.

Узнать о чужом кредите можно из уведомления банка, требования внести платёж или при плановой проверке кредитной истории. В этом случае необходимо добиться официального признания того, что договор вы не заключали и деньги не получали. Первым делом следует обратиться в банк или микрофинансовую организацию, где возник заём. Письменное заявление с требованием провести проверку и предоставить копии договора и связанных документов — обязательный шаг. Эти бумаги помогут установить, когда и каким способом был оформлен кредит, какие сведения использовались злоумышленниками.

Параллельно нужно подать заявление в полицию. Важно понимать: сам факт обращения в правоохранительные органы не прекращает обязательства по кредитному договору, но фиксирует предполагаемое мошенничество и становится частью материалов проверки. Все подтверждения обращений — уведомления, ответы финансовой организации, переписку — следует сохранять.

После этого проверяется вся кредитная история: мошенники могли использовать ваши данные в нескольких организациях. Неизвестные кредиты и займы оспариваются бесплатно через бюро кредитных историй или напрямую у кредитора. Как пояснил Чернышов, бюро проводит проверку в течение 20 рабочих дней, кредитор — в течение 10 рабочих дней.

С 1 марта 2025 года граждане могут установить самозапрет на заключение потребительских кредитов и займов через «Госуслуги», а с сентября того же года — и в МФЦ. Ограничение не распространяется на ипотеку, автокредиты с залогом транспортного средства и основные образовательные кредиты с господдержкой. Если самозапрет действовал на момент оформления чужого кредита и распространялся на соответствующий договор, кредитор не вправе требовать исполнения обязательств. После подтверждения нарушения исправленные сведения передаются в БКИ, и кредитная история обновляется.

Если банк или МФО после проверки продолжает настаивать на том, что договор заключил клиент, спор решается в судебном порядке. Отказ кредитора исправить недостоверные сведения также можно обжаловать через суд.

Для снижения риска новых попыток Чернышов рекомендует сменить пароли от важных учётных записей и проверить доступ к банковским приложениям и «Госуслугам». Тем, кто ещё не установил самозапрет, парламентарий советует рассмотреть такую возможность как дополнительную защиту от оформления кредитов на чужие данные.

Отдельно стоит помнить о профилактике: перед оформлением кредита полезно заранее проверить сведения о себе в ФССП и БКИ. За несколько недель до обращения в банк можно узнать о возможных задолженностях у судебных приставов и внимательно изучить кредитную историю. Такой подход снижает вероятность неприятных сюрпризов и помогает подготовить документы для банка.