Государство защитит до 10 млн: Какие сбережения застрахуют с 2027 года

Государство готовит к запуску новый контур защиты частных накоплений, который напрямую коснётся миллионов граждан, вложивших деньги в долгосрочные страховые продукты. С 1 января 2027 года система гарантирования охватит три вида долгосрочного страхования жизни. Об этом сообщил заместитель министра финансов Иван Чебесков, раскрыв ключевые параметры будущего механизма.

Три продукта под одной защитой

Речь идёт о трёх сегментах рынка, каждый из которых появился относительно недавно. Первый — долевое страхование жизни (ДСЖ), вышедшее на российский рынок в 2025 году и объединяющее страховую защиту с возможностью инвестировать часть взносов. Второй и третий — полисы с гарантированной и расчётной доходностью, заработавшие с 1 июня 2026 года. Причём вариант с расчётной доходностью доступен только квалифицированным инвесторам.

Принципиальный момент: защита не ограничится новыми договорами. Под неё попадут и полисы, оформленные до 2027 года, — при условии, что к моменту запуска системы они продолжат действовать. Это снимает риск для тех, кто уже успел вложиться в долгосрочные продукты на старте их существования.

Сколько именно гарантирует государство

Лимиты покрытия чётко разграничены по типам рисков. По словам Чебескова, суммы выглядят так:

• 10 млн рублей — в связи с риском смерти в отношении каждого застрахованного лица;
• 2,8 млн рублей — по иным рискам по каждому застрахованному лицу.

Оператором системы станет Агентство по страхованию вкладов — структура, уже зарекомендовавшая себя на защите банковских депозитов. Гарантийный механизм должен сработать, в частности, если у страховой компании отзовут лицензию и она не сможет самостоятельно исполнить обязательства перед клиентами.

Место в общей системе сбережений

Новые лимиты заметно выше базовой защиты по банковским счетам и депозитам, где страховое возмещение по-прежнему составляет 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке. Для отдельных видов долгосрочных вкладов законодательство предусматривает повышенную защиту, но массовый стандарт остаётся именно таким.

Отдельная линия — программа долгосрочных сбережений (ПДС), где средства защищены на сумму до 2,8 млн рублей, а государство дополнительно предлагает софинансирование и налоговые вычеты. Таким образом, выстраивается многоуровневая архитектура: банковские депозиты, ПДС и теперь долгосрочное страхование жизни получают собственные, различающиеся по масштабу гарантии.

Для рынка запуск такого механизма — сигнал, что государство рассматривает долгосрочные страховые продукты как полноценный инструмент накоплений, а не как нишевую услугу. Для граждан это означает более высокий порог защищённости по крупным вложениям, где ставки измеряются миллионами рублей. Вопрос лишь в том, насколько быстро страховщики и клиенты адаптируются к новым правилам и как будет выстроена практика выплат при наступлении гарантийных случаев.