НСПК и Сбер внедряют оплату смартфонами через Bluetooth
Российский финтех готовится к масштабному переформатированию рынка бесконтактных платежей. Уход международных платежных систем вынудил отечественных гигантов искать альтернативные пути, и теперь ставка делается на технологию Bluetooth, которая ранее не применялась в финансовых транзакциях. Запуск решений от НСПК («Волна») и Сбера, запланированный на середину 2025 года, не только закроет потребность пользователей в оплате смартфоном, но и может стать отправной точкой для новой архитектуры безопасности в индустрии.
Эксперты сходятся во мнении, что переход на Bluetooth — вынужденная, но технологически сложная мера. В отличие от NFC, который был стандартом для Apple Pay и Google Pay, Bluetooth обладает большим радиусом действия и скоростью передачи данных, однако его уязвимости требуют принципиально новых подходов к шифрованию. По сути, рынок стоит перед необходимостью создавать платежные стандарты с нуля, что одновременно несет и риски, и возможности для инноваций.
«Волна» и Сбер: две стратегии для одной проблемы
Национальная система платежных карт (НСПК) планирует запустить массовое пилотирование сервиса «Волна» уже во втором квартале 2025 года. К тестированию готовы присоединиться около 20 банков, хотя, учитывая, что 158 из 233 участников системы «Мир» являются эмитентами карт, эта цифра может значительно вырасти. Важно отметить, что «Волна» создавалась как прямой наследник ушедших сервисов, и ее ключевая задача — обеспечить привычный пользовательский опыт на iOS и Android без привязки к NFC-чипу.
Практически синхронно, но независимо, свой аналогичный продукт запускает Сбер. Хотя оба решения базируются на Bluetooth, подходы к инфраструктуре различаются. Если НСПК только готовит почву для установки новых POS-терминалов, то Сбер заявляет о полной совместимости своей сети с Bluetooth уже сейчас. Это дает Сберу фору во времени, но ставит вопрос о стандартизации: выиграет ли рынок от конкуренции двух протоколов или в итоге они будут вынуждены объединиться в единый стандарт?
Технологический компромисс: почему Bluetooth, а не NFC
Основная причина выбора Bluetooth — аппаратная совместимость. Этим модулем оснащены все современные смартфоны, включая iPhone, в то время как для NFC-эмуляции на iOS требуется либо джейлбрейк, либо специальные сторонние сервисы. Однако, как отмечают аналитики, это шаг назад с точки зрения безопасности. NFC изначально проектировался для коротких и защищенных транзакций, тогда как Bluetooth требует разработки новых стандартов шифрования для предотвращения перехвата данных.
Для пользователя процесс оплаты изменится незначительно: потребуется лишь выбрать Bluetooth-платеж в качестве приоритетного способа. Однако за кулисами этого простого действия стоит колоссальная работа по сертификации и аудиту безопасности, которую предстоит пройти и НСПК, и Сберу.
Инфраструктурный фундамент: первые шаги
Ключевым звеном новой системы становятся терминалы. Компания «Сомерс» (входит в ГК Softline) уже зарегистрировала в Минпромторге первый российский пин-пад, поддерживающий «Волну». Это важный сигнал для рынка: в 2025 году планируется выпустить 60 тысяч устройств, а производственная мощность рассчитана на 150 тысяч в год. Таким образом, создается не только программный, но и аппаратный базис для новой платежной экосистемы.
Отдельного внимания заслуживает офлайн-режим. Разработчики НСПК и Сбера параллельно работают над возможностью проводить транзакции без подключения к интернету. Это делает «Волну» и решение Сбера не просто заменой Apple Pay, а инструментом для регионов с нестабильной связью, что существенно расширяет потенциальную аудиторию.
Вопросы безопасности Bluetooth в финансовом секторе остаются открытыми. Пока не будет внедрено коммерческое шифрование, сопоставимое по надежности с NFC, говорить о полноценной замене преждевременно. Однако сам факт того, что два крупнейших игрока одновременно выбрали эту технологию, может ускорить разработку отраслевых стандартов и привлечь внимание регуляторов к этой сфере.
Конкуренция между «Волной» и сервисом Сбера, скорее всего, приведет к временному разделению рынка. Однако, учитывая прецеденты с объединением платежных систем (например, внедрение СБП), можно прогнозировать, что в долгосрочной перспективе рынок придет к единому протоколу. Главный вопрос — успеет ли инфраструктура и система безопасности догнать амбиции разработчиков до момента, когда Bluetooth-платежи станут массовыми.
