К концу 2025 года в Казахстане будет в полной мере использоваться цифровой тенге: что нужно знать о третьей форме нацвалюты

Уже через два года цифровой тенге станет полноценной третьей формой национальной валюты, сравнимой по удобству с наличными и безналичными деньгами. Однако главный прорыв, судя по заявлениям представителей Национального банка, не в замене традиционных платежей, а в создании принципиально новой финансовой механики — «программируемых» государственных денег.

Как будут работать «умные» деньги

Ключевое отличие цифрового тенге — его способность к программированию. В отличие от обычных безналичных средств, эта валюта может быть встроена в смарт-контракты. Это автоматизирует цепочки платежей: деньги могут быть «заморожены» до выполнения определенных условий или автоматически переведены после подтверждения факта оказания услуги. Например, в пилотном проекте в Алматы субсидии на школьное питание списываются со счета школы на счет оператора столовой только после того, как ребенок приложил транспортную карту. Это исключает ручной ввод данных и мошенничество с отчетами.

Офлайн-транзакции и государственный контроль

Внедрение технологии решает проблему доступности цифровых платежей в удаленных регионах. Цифровой тенге поддерживает офлайн-режим: цепочка транзакций может быть проведена без доступа к интернету, что особенно актуально для отдаленных районов. Для государственного сектора реализован механизм «маркировки». Средства, выделенные на конкретную программу, получают цифровой признак, который автоматически снимается после целевого использования. Это позволяет отслеживать движение бюджетных средств без нарушения анонимности конечного получателя.

Интеграция с текущей экосистемой

Для рядового пользователя процесс перехода будет незаметным. Цифровой тенге встраивается в существующие сервисы: мобильные приложения банков, POS-терминалы и QR-коды. Уже налажена интеграция с международными платежными системами Visa и MasterCard, что позволит привязывать цифровые счета к Apple Pay и Samsung Pay. Перевод денег будет возможен простым касанием смартфонов. К платформе уже подключены 5 участников (включая «Казпочту» и банки второго уровня), в перспективе к ним присоединятся все остальные. Разработка цифрового тенге ведется на фоне глобальной цифровизации экономик. В отличие от криптовалют, эмиссия и обращение полностью контролируются государством, что делает эту форму денег более надежной для фискальных и социальных программ. Успешное масштабирование пилотного проекта в Алматы на другие виды господдержки может существенно сократить бюджетные издержки и время прохождения платежей, особенно в трансграничных расчетах, где конвертация валют и комиссии остаются ключевым тормозом для бизнеса.