Улыбайтесь чаще! Карточные платежи сдают позиции QR-кодам и оплатой «по улыбке»

Россияне всё чаще платят улыбкой и QR-кодом, но при этом реже достают пластиковые карты. Парадоксальная динамика, зафиксированная статистикой Центробанка за три квартала 2024 года, указывает на тектонический сдвиг в платёжных привычках: объём безналичных операций бьёт рекорды, однако классические банковские карты уступают позиции более технологичным альтернативам. За первые девять месяцев года объём транзакций по картам сократился на 1,5%, хотя общая сумма безналичных расчётов достигла 122 трлн рублей.

Пластик сдаёт позиции: карты проигрывают скорость и удобство

Согласно отчётности мегарегулятора, на руках у физических лиц находится почти 495,5 млн карт, из которых активны лишь 318,2 млн. Оставшиеся 177 млн пластиковых носителей фактически мертвым грузом лежат в кошельках. Эксперты связывают это с тем, что эмиссия карт давно перестала быть индикатором реального использования: банки выдают их автоматически при открытии счетов, но пользователи всё чаще выбирают иные способы оплаты.

QR-коды и биометрия: новые драйверы безналичного оборота

Наиболее заметный прирост показали альтернативные платёжные инструменты. Объём платежей через QR-коды превысил 2,6 трлн рублей. Ещё 7,8 млрд рублей россияне потратили с помощью биометрических сервисов — оплаты «лицом» и «улыбкой». По данным крупнейшего банка страны, только за декабрь 2024 года технологией pay by smile воспользовались 6 млн раз — в 12 раз чаще, чем в январе того же года. Лидерами по числу таких транзакций на душу населения стали Южно-Сахалинск, Петропавловск-Камчатский и Северодвинск, что опровергает стереотип о концентрации инноваций исключительно в столицах. Примечательно, что биометрия уже используется для дорогостоящих покупок: зафиксирован случай оплаты легкового автомобиля стоимостью 5,7 млн рублей и ювелирного изделия с чеком свыше 2 млн рублей исключительно через распознавание лица.

Электронные кошельки: двукратный рост на фоне маркетплейсов

Сегмент электронных денежных средств (ЭДС) продемонстрировал взрывную динамику. Объём операций через электронные кошельки и системы ЭДС, активно применяемые маркетплейсами, вырос почти на 100% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Это логично: онлайн-площадки стимулируют пользователей заводить внутренние счета, чтобы ускорить расчёты и снизить комиссии, что постепенно вымывает традиционный пластик из ежедневного оборота.

Наличные не сдаются: ЦБ готовит новые банкноты и сохраняет монеты

Несмотря на то, что доля безналичных платежей в российской экономике приблизилась к 85%, регулятор не намерен форсировать отказ от физических денег. В обращении сегодня находится 8,26 млрд купюр общей суммой почти 18 трлн рублей и 73 млрд монет на 128 млрд рублей. Более того, в конце 2025 года ожидается выход обновлённой банкноты номиналом 1 тыс. рублей с изображением теплохода «Метеор», а до 2028 года планируется полностью обновить весь купюрный ряд: в 2026 году — 500 рублей, в 2027 — 50 рублей, в 2028 — 10 рублей. Новые банкноты дешевле в обслуживании и инкассации, а усиленные защитные элементы продлевают срок их службы, что позволит постепенно отказаться от чеканки мелких монет. Опрос, проведённый ЦБ в Telegram-канале, показал, что общество не готово к полной цифровизации наличности. Лишь 32% респондентов заявили, что пользуются исключительно безналом. Ещё 34% иногда берут наличные, 24% держат купюры «на всякий случай», а 21% использует их регулярно. Мировой опыт также свидетельствует об осторожности. Лидер по доле безналичных расчётов — Швеция с показателем 98%, за ней следует Китай (96,3%). Россия занимает седьмую строчку рейтинга, опережая многие развитые экономики. Однако амбициозные планы ряда стран полностью отказаться от наличных к 2020 году так и не были реализованы. Очевидно, что даже в эпоху тотальной цифровизации физические деньги сохраняют роль страховочного механизма, а их полное исчезновение остаётся вопросом не столько технологий, сколько социального консенсуса.