«Разрывают цепочку»: Почему мошенники отказались от переводов на карту

Карточные переводы перестали быть удобным инструментом для мошенников. Банковские системы контроля развиваются быстрее, чем схемы социальной инженерии, и преступники всё чаще убеждают жертву снять наличные и передать их курьеру. Дальше деньги отправляют в обменник и конвертируют в криптовалюту. Об этом рассказал эксперт по кибербезопасности Семён Тютюев.

Курьер вместо дропа: как разрывается банковский контур

По данным эксперта, проанализировано более 40 эпизодов. Свыше 80% схем уже не предполагали перевода на карту дропа. Жертва снимала наличные, отдавала их курьеру, а тот доставлял средства в обменник для конвертации.

Причина в цифровом следе. У банковского перевода известны сумма, время, получатель и история счёта. Подозрительную операцию могут приостановить ещё до того, как злоумышленники получат деньги. Курьер физически разрывает эту цепочку внутри банковского контура. После конвертации в криптовалюту средства можно раздробить, перевести между несколькими кошельками и обменять на другие монеты.

«У банковского перевода один маршрут, а здесь возникает множество развилок», — объяснил Тютюев.

Слабое звено: почему поимка исполнителя не спасает деньги

Уязвимое звено новой схемы — сами курьеры. Их нередко задерживают после первого эпизода по записям с камер и данным систем распознавания лиц. Но к этому моменту деньги уже могут пройти через обменник. Поэтому поимка исполнителя не гарантирует возврата средств.

Масштаб проблемы измеряется миллиардами. По словам эксперта, в 2025 году у клиентов финансовых организаций похитили 29,3 млрд рублей — на 6,4% больше, чем годом ранее. При этом банки предотвратили почти вдвое больше мошеннических операций.

Наличные «для защиты» — всегда обман

Тютюев подчеркнул: просьба снять наличные, передать их постороннему или конвертировать в криптовалюту для «защиты» сбережений всегда указывает на обман. В такой ситуации нужно прекратить разговор и самостоятельно позвонить в банк по официальному номеру.

Параллельно фиксируется и другая схема — с кражей данных карт при оплате через QR-коды. Аферисты представляются сотрудниками ведомств и предупреждают, например, о якобы предстоящей проверке, для которой необходимо предоставить определённую информацию.

Переход мошенников на наличные и криптовалюту — это не технологический прорыв, а вынужденная адаптация под ужесточающийся банковский контроль. Чем плотнее становятся фильтры на входе в финансовую систему, тем активнее преступники ищут обходные маршруты вне её — через физическую передачу денег и обменники. Это меняет и профиль риска для жертвы: если раньше спорную транзакцию можно было оспорить и вернуть средства через банк, то наличные, отданные курьеру, возвращаются лишь в исключительных случаях. Единственный надёжный барьер здесь остаётся прежним — не сама технология, а отказ клиента выполнять любые операции по указке незнакомцев, кем бы они ни представлялись.