Центральный банк Российской Федерации ругают все кому не лень. Иной раз, на мой вкус, обоснованно. Но куда чаще – те, кому он мешает влезать в излишний риск, пусть и в надежде заработать побольше.
В понедельник ЦБ РФ опубликовал доклад об эффективности микропруденциальных лимитов для уменьшения риска при выдаче кредитов. В среду Государственная дума РФ приняла закон, позволивший ЦБ с первого апреля устанавливать такой лимит не только для обычных потребительских кредитов, но и для обеспеченных – под залог автомобиля или недвижимости.
Открытым текстом сообщаю: среди значений латинского слова prudentia – благоразумие.
Пруденциальный лимит – предельная допустимая доля в общей массе выдаваемых банком кредитов того, что дают физическим и юридическим лицам, уже выплачивающим в погашение ранее взятых кредитов рискованно большую часть своих доходов. Ранее ЦБ РФ уже установил такой предел для кредитов, не обеспеченных конкретным имуществом.
Открытым текстом объясняю: когда банк продает залог, полученный от неисправного должника, средняя рыночная цена соответствующего вида имущества падает. Когда таких продаж много, рынок может вовсе обвалиться. Нынешняя Великая депрессия началась в открытой форме в две тысячи восьмом году, когда в Соединенных Государствах Америки одновременно поступили в продажу многие тысячи домов и квартир, ранее купленных теми, кто не смог своевременно не то что гасить, но хотя бы обслуживать долги. Цены недвижимости в одночасье обвалились. Обесценилось имущество, еще находящееся в залоге. Банки оказались обязаны потребовать дополнительные залоги либо досрочное погашение долга. Понятно, далеко не все должники смогли исполнить требования. Это повлекло падение банковских акций, в том числе и заложенных другим кредиторам… Открытым текстом успокаиваю: от подобной цепочки взаимных закредитованностей наше банковское сообщество пока очень далеко. Открытым текстом надеюсь: принятый закон снимет этот риск всерьез и надолго. Хотя, конечно, каждому следует быть благоразумным, прежде чем влезать в долги.
