ЦБ и ФНС усиливают контроль за переводами граждан

Заместитель министра финансов Российской Федерации Алексей Сазанов сообщил о запуске с 2027 года системы автоматического обмена информацией между Банком России и Федеральной налоговой службой. Речь идёт о механизме, который будет использоваться для выявления доходов граждан, получаемых через переводы от других физических лиц.

По его словам, начиная с 2027 года взаимодействие между ведомствами будет осуществляться в автоматическом режиме. Обмен данными затронет операции по счетам, в рамках которых будут срабатывать специальные индикаторы риска.

Сазанов уточнил, что Банк России совместно с ФНС займутся определением таких индикаторов, позволяющих выявлять признаки ведения предпринимательской деятельности. В частности, внимание будет уделяться операциям, которые могут свидетельствовать о систематическом получении дохода, характерного для бизнеса.

Издание «Новые известия» обратило внимание на то, что ранее налоговые органы запрашивали информацию по счетам конкретных граждан преимущественно в рамках проверок, тогда как теперь обмен такими данными станет автоматизированным. Новая система будет самостоятельно выявлять операции, выходящие за пределы обычных бытовых расчётов, и сигнализировать о них.

Ключевая цель внедрения этой системы заключается в разграничении личных переводов и скрытой предпринимательской деятельности. Для этого планируется использовать так называемые индикаторы риска. Как пояснил финансовый эксперт Данила Богач, внимание будет сосредоточено не на единичных крупных переводах, а на определённых моделях финансового поведения.

Одним из таких признаков станет массовость поступлений. Если на счёт регулярно поступают переводы от 20–30 разных отправителей, алгоритмы могут расценить это как аналог кассовых операций магазина или оплаты услуг, поскольку для обычного человека подобная ситуация нехарактерна.

Другим индикатором выступает цикличность сумм. Регулярные поступления одинаковых сумм, например в диапазоне 3–5 тысяч рублей, могут указывать на оплату курсов, тренировок или аренды, что также рассматривается как возможный признак системного дохода.

Кроме того, подозрения может вызвать сочетание входящих и исходящих потоков средств. Речь идёт о ситуациях, когда владелец счёта не только получает значительное количество переводов, но и практически сразу распределяет их дальше между множеством физических лиц. Подобная схема часто используется при выплате неофициальной заработной платы или расчётах с фрилансерами.

Для того чтобы личные переводы не были ошибочно квалифицированы как предпринимательская деятельность, Данила Богач в комментарии изданию «Новые известия» рекомендовал заранее формировать подтверждающую базу непосредственно в момент проведения операций.

В частности, он указал на важность заполнения поля «Назначение платежа». По его мнению, стоит приучить родственников и знакомых сопровождать переводы краткими пояснениями — например, «возврат долга за обед», «на подарок» или «в складчину за такси». Подобные формулировки могут служить юридическим обоснованием: в случае запроса со стороны налоговых органов такие пометки, дополненные скриншотами переписки в мессенджерах, помогут снять большую часть возможных вопросов.

Также эксперт отметил необходимость разделения личных средств и коллективных сборов. Если человек занимается сбором денег, к примеру, на нужды класса или организацию общих мероприятий, целесообразно оформить для этого отдельную банковскую карту и сохранять чеки, подтверждающие расходы. Такой подход позволит доказать, что через счёт проходили транзитные средства, а не формировался личный доход.

Возникает вопрос о риске автоматического наложения штрафов. Однако новая система не предполагает вынесение санкций в одностороннем порядке и не является инструментом мгновенного наказания. Её работа строится по принципу фильтрации: алгоритмы анализируют операции и помечают счета при выявлении индикаторов риска. После этого налоговая служба направляет запрос с требованием разъяснить происхождение средств. Лишь в случае отсутствия убедительных объяснений может быть инициирована процедура доначисления налога на доходы физических лиц по ставке 13% или 15%, а также применены меры ответственности за незаконную предпринимательскую деятельность.

Эксперты выделяют несколько рекомендаций, которые позволяют минимизировать возможные риски. Во-первых, важно приучить близких сопровождать переводы пояснениями, такими как «возврат долга» или «подарок», поскольку это существенно снижает вероятность возникновения претензий. Во-вторых, следует чётко разграничивать личные средства и коллективные сборы: если деньги собираются, например, для нужд родительского комитета или волонтёрских инициатив, лучше использовать отдельную карту и сохранять подтверждающие документы о расходах. В-третьих, при наличии регулярного дополнительного дохода разумно рассмотреть его легализацию, например, через оформление статуса самозанятого, что позволяет избежать вопросов к входящим переводам.

Что касается возможного возврата к наличным расчётам, специалисты не прогнозируют массового отказа от безналичных инструментов. Банковские сервисы уже прочно интегрированы в повседневную жизнь, и их использование остаётся более удобным и практичным.

Не исключено, что это решение усилит стремление части граждан перейти на наличность. По данным ЦБ, на 1 января 2026 года объем наличных в обращении составлял около 19,45–19,7 трлн руб., что на 1 триллион больше, чем в 2025 году. Для примера, по сравнению с 2024 годом прирост в 2025 году был всего 0.2 трлн. Из официальных и деловых источников видно три причины. Первая – высокий спрос на наличные как на резерв, особенно после серии шоков последних лет; сам ЦБ в программном документе на 2026–2030 годы пишет, что наличные нужны как средство платежа «при любых обстоятельствах», а более половины держателей карт носят запас наличных на случай невозможности безналичной оплаты. Вторая – локальные сбои и ограничения мобильного интернета, из-за которых кэш снова становится страховкой. Третья – рост значимости наличных для части туризма, малых точек и территорий со слабой инфраструктурой.