Более 6 тысяч казахстанцев с долгами на 9 млрд тенге признали банкротами

Лид-абзац: За первые полгода действия закона о банкротстве физических лиц в Казахстане из более чем 70 тысяч поданных заявок реальными банкротами признаны лишь 6 тысяч граждан. Эта статистика, озвученная министром финансов Еруланом Жамаубаевым, вскрывает системные барьеры и несоответствие ожиданий должников жестким критериям новой процедуры. Совокупная сумма списанных долгов превысила 9 миллиардов тенге, однако 80% заявителей получили отказ, что ставит под вопрос доступность механизма финансового оздоровления для населения.

Фильтр строгих критериев: почему 8 из 10 заявок отклоняются

Министр финансов на заседании кабмина детализировал причины, по которым основная масса обращений не проходит автоматическую проверку. Главным препятствием становится наличие у должника ликвидного имущества. Второй по значимости причиной является несоответствие суммы задолженности и срока просрочки условиям, прописанным в законе. Третьим камнем преткновения становится отсутствие обязательной досудебной процедуры урегулирования долга с кредитором. Наиболее востребованным механизмом оказалось внесудебное банкротство. Оно позволяет списать долги перед банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и коллекторами, но лишь при соблюдении жестких лимитов. Задолженность не должна превышать 1 600 МРП (около 5,5 млн тенге), а последний платеж по кредиту должен быть просрочен более чем на 12 месяцев. Кроме того, у гражданина не должно быть зарегистрированной недвижимости или транспорта.

Судебная ветвь и альтернативные механизмы

Параллельно с внесудебной процедурой работает и судебный механизм. По данным Минфина, в суды за признанием банкротства или восстановлением платежеспособности обратилось более 1200 граждан. Эта цифра значительно ниже, что объясняется более сложной юридической процедурой и необходимостью доказывать финансовую несостоятельность в суде. Для подачи заявлений задействованы все ключевые цифровые каналы: портал eGov.kz, мобильные приложения e-Salyq Azamat и eGov Mobile, а также центры обслуживания населения (ЦОНы). Ключевым нововведением стала интеграция с информационной системой Qoldau, которая в автоматическом режиме сверяет данные заявителя с базами 24 государственных органов, мгновенно отсеивая тех, кто не соответствует условиям.

Необходимость реформы: какие барьеры видят в правительстве

Сам министр Жамаубаев признает, что текущая редакция закона содержит избыточные барьеры. Еще в октябре на парламентских слушаниях он инициировал обсуждение пересмотра процедуры. Основная проблема — высокая доля отказов, которая демотивирует граждан и не позволяет разгрузить рынок проблемных долгов. В ведомстве видят необходимость смягчения требований, особенно в части урегулирования задолженности с кредиторами, которое на практике часто становится тупиковым этапом для заемщиков. Закон о банкротстве физлиц был подписан президентом в конце декабря 2022 года, а прием заявок стартовал 3 марта 2024 года. Документ предусматривает три пути: внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности. Последняя процедура предполагает утверждение судом графика погашения долгов на срок до 5 лет, что позволяет избежать списания, но реструктуризировать нагрузку. При этом граждане, прошедшие процедуру банкротства, лишаются права повторно воспользоваться этим механизмом в течение семи лет. Высокий процент отказов при банкротстве создает риск роста социальной напряженности среди закредитованных слоев населения. Вместо ожидаемого «списания долгов» многие граждане получают формальный отказ, который не решает их финансовых проблем. Для банковского сектора это означает, что значительная часть «плохих» кредитов останется на балансах, а не будет списана через легальную процедуру. Дальнейшая корректировка законодательства, вероятно, будет направлена на балансировку интересов кредиторов и защиту добросовестных, но попавших в трудную ситуацию заемщиков.