Заемщики по потребительским кредитам могут получить возможность взять «ссудный отпуск», то есть получить отсрочку регулярных платежей на три месяца. Такой механизм может оказаться доступным для обладателей потребзаймов, для которых Банк России готовит поправки в законодательство, позволяющие получить «ссудный отпуск» по аналогии с давно действующими ипотечными каникулами. В подобной формуле эксперты ощущают подвох: с одной стороны, заемщики действительно получат поддержку в обслуживании взятых кредитов, с другой — вряд ли подобная мера позволит сэкономить на оплате долгов.
Введение механизма бессрочных кредитных каникул для владельцев потребкредитов Центробанк анонсировал в декабре 2021 года в рамках поправок к закону «О потребительском кредите», которые специалисты регулятора готовят совместно с рабочей группой экспертного совета по защите прав потребителей финуслуг. Предполагается, что подобная мера упростит сроки оформления займа и облегчит прохождение иных формальностей, а также сократит до минимума количество необоснованных отказов со стороны кредитных организаций.
По мнению инициаторов идеи, дополнительная поправка существенно расширит круг не только тех людей, которые собираются одолжить крупную сумму у банка, но увеличит число претендентов на кредитные каникулы. В настоящее время возможность попасть в список «трудных заемщиков» не всегда оказывается элементарным телодвижением. В частности, для получения кредитных каникул заемщику необходимо предоставить медицинскую справку о своей нетрудоспособности в течение двух месяцев. Новая редакция закона обещает урезать этот срок до одного месяца.
Убедив кредитную организацию в своих затруднениях, клиенты смогут получить так называемый ссудный отпуск: в течение шести месяцев заемщики получат право приостанавливать или уменьшать выплаты по долгам. В свою очередь, банк не сможет досрочно расторгнуть договор или взыскать залог, в том числе ипотечную жилплощадь.
Такой законодательный проект вполне актуален. Долги россиян по кредитам в прошлом году возросли до 24 трлн рублей. По словам председателя Совета судей России Виктора Момотова, отечественным домохозяйствам в среднем приходится отдавать на оплату долговых обязательств половину своего дохода. «Кредиты погашаются плохо, что грозит заемщикам массовым банкротством, нестабильностью, неопределенностью и социальным напряжением», — предупреждает чиновник.
Как полагает инвестиционный стратег УК «Арикапитал» Сергей Суверов, на фоне постоянно растущей ключевой ставки ЦБ, которая на последнем заседании совета директоров регулятора была повышена до 8,5%, к лету средние ипотечные ставки поднимутся до 11,5-13%. Увеличение расценок на жилье участники рынка связывают с подорожанием стройматериалов и дефицитом рабочей силы.
Тем не менее предоставление новых льгот не станет панацеей как для уже взявших потребительские займы, так и согласившихся на ипотечные кредиты, — полагает финансовый экономист Михаил Беляев:
«Погашение денежных обязательств по льготной схеме можно приветствовать. Отсрочка в выплате кредита всегда приносит положительный эффект и тепло встречается населением. Однако для получения процентов по займам банкам необходимо более трепетно относиться к финансовой ситуации претендента на кредит, прогнозируя его возможности по погашению взятой суммы. Можно раздавать «вертолетные деньги»; можно, пользуясь нищим положением населения, предлагать кредиты в рамках жестких соглашений, а потом отнимать у несостоятельных клиентов последнее жилье. Правда, в таком случае число разорившихся банков будет расти лавинообразными темпами и не исключено, что погашать кредиты населения в любом случае придется государству», — считает эксперт.
Авторы: Николай Макеев
Подпишись: