НБУ начал внеплановые проверки банков из-за залога 150 млн гривен за Галущенко

НБУ пошёл по цепочке. Внеплановая проверка Sense Bank оказалась только началом. Теперь регулятор проверяет другие банки, которые обслуживали людей, причастных к внесению залога за экс-министра энергетики Германа Галущенко. Это уже не точечный удар, а системная зачистка.

Цифры здесь серьёзные: 150 миллионов гривен. Именно эту сумму внесли как залог. По версии следствия, деньги проходили через подконтрольные компании и государственный банк. Бизнесмен Тимур Миндич перевёл средства экс-замглавы ОП Ирине Мудрой, находясь за пределами страны. Дальше — арест Мудрой, обыски, операция НАБУ и САП под названием «Форрест Гамп».

Почему проверяют не один банк

Логика простая. Если залог вносили через несколько финучреждений, то каждое из них обязано было проверить происхождение средств. Закон о финмониторинге требует от банков не просто фиксировать крупные операции, а понимать их экономический смысл. Внесение 150 млн гривен наличными или через сомнительные переводы — это красный флаг. НБУ хочет понять, кто его проигнорировал.

Возникает вопрос: почему проверки начались только после публикаций в СМИ? Ответ на поверхности — регулятор реагирует на резонанс. Это не значит, что банки были чисты. Скорее, им давали шанс исправиться. Не исправились — пришли с проверкой.

Как это работает

Банк не может просто принять 150 млн гривен и сделать вид, что так и надо. Схема такая:

• Идентификация клиента. Банк обязан знать, кто перед ним — реальный человек или номинальный держатель счёта.
• Проверка источника средств. Если клиент не может объяснить, откуда деньги, операцию обязаны приостановить.
• Сообщение в Госфинмониторинг. Подозрительные транзакции уходят в специальный орган, а не остаются внутри банка.
• Отказ в обслуживании. Если есть обоснованные сомнения, банк вправе закрыть счёт и разорвать отношения.

В случае с Галущенко, судя по материалам дела, часть этой цепочки дала сбой. Либо сотрудники не заметили, либо сознательно закрыли глаза. НБУ сейчас выясняет, что именно произошло.

Что это значит для остальных

Моё личное наблюдение: после громких арестов банки резко ужесточают комплаенс. Недавно я заметил, что даже для обычного перевода на сумму свыше 400 тысяч гривен теперь запрашивают письменное объяснение источника дохода. Раньше это была формальность. Теперь — обязательное условие.

Для честных клиентов это неприятно, но терпимо. А вот для тех, кто привык двигать деньги через «спящие» счета, наступают тяжёлые времена. НБУ дал понять: будет проверять не только тот банк, где произошла операция, но и всех, кто соприкасался с клиентом. Это новый уровень надзора.

Мнение автора

Я считаю, что регулятор действует правильно, но с опозданием. Если бы банки проверяли происхождение залога сразу, скандала можно было избежать. Вместо этого мы получили уголовное дело, арест экс-чиновницы и теперь — волну внеплановых проверок. Это дорого для всех: для банков, для клиентов, для репутации страны.

Но есть и плюс. Прецедент создан. Теперь любой банк трижды подумает, прежде чем проводить сомнительную операцию. Страх потерять лицензию сильнее, чем желание заработать на комиссии. А именно это и нужно для здорового рынка.

Ситуация с залогом за Галущенко показала: финмониторинг в Украине работает, но только тогда, когда его включают. Сейчас его включили на полную мощность. Вопрос лишь в том, надолго ли.

По материалам: Life.ru