Российские граждане продолжают накапливать иностранную валюту

С 2018 года Банк России ведет статистический учет финансовых активов и обязательств сектора «Домашние хозяйства». Это статистическая картина того, что имеется в собственности граждан РФ (деньги и ценные бумаги) и каковы их долги (прежде всего, по банковским кредитам).  Только что опубликованы обновленные данные, в которых отражена ситуация на 1 января 2023 года.

СМИ сообщают, что из российской экономики постепенно уходит иностранная валюта (особенно «токсичная»), а все более прочные позиции завоевывает российский рубль. Однако изучение статистики по сектору домашних хозяйств свидетельствует, что желаемое выдается за действительное. На самом деле лишь меняются формы размещения валютных активов.

Валютные активы в собственности у российских домашних хозяйств достигли в начале 2023 года исторического максимума – свыше 300 млрд долл., что на 16% выше декабря 2021 г.

Давайте взглянем на валютные активы, представленные в чисто денежной форме, – наличную и безналичную валюту. Т.е. валюту, хранящуюся «под матрасами», и валюту, находящуюся на депозитах в банках.  

Табл.1.

Иностранная валюта физических лиц РФ, распределение по основным формам размещения (млрд долл.)

Суммарный объем иностранной валюты граждан России за пятилетний период 2018-2022 гг. увеличился на 46,1%. За прошлый год прирост составил 12,3%.

Отмечу, что после 1 января 2023 года процесс накопления «токсичных» валют нашими гражданами активизировался (несмотря на предупреждения денежных властей РФ о рисках, связанных с таким накоплением).  Обозначился рост валютного курса доллара США и евро по отношению к рублю. Так, на 1 января курс равнялся 70,34 рубля за доллар, а 16 февраля он уже составлял 74,21 руб. Судя по всему, процесс ослабления российского рубля к доллару будет продолжаться.

Сообщения в российских СМИ о дедолларизации (понимаемой как уход не только от доллара, но и других «токсичных» валют) сектора домашних хозяйств базируются на статистике валютных депозитов в российских банках. Действительно, как видно из табл. 1, объем иностранной валюты на депозитах в российских кредитных организациях снизился на 37,7 млрд долл., или на 40,6%. Процентные ставки по валютным счетам в прошлом году упали почти до нулевой отметки. А кое-где даже ушли в отрицательную зону (в результате взимания комиссионных с клиентов). Кстати, за прошлый год рублевые депозиты российских граждан довольно заметно приросли: на 1 января 2022 года они равнялись 28.209,2 млрд руб., а на 1 января 2023 года – 34.435,4 млрд руб. К концу прошлого года доля валютных депозитов «физиков» в российских банках упала ниже 10% по отношению к объему всех депозитов «физиков». Это рекордно низкий показатель.

Однако сокращение валютных депозитов в российских банках более чем компенсировалось приростом валюты в двух других формах размещения. Прирост накоплений наличной валюты за прошлый год составил ровно 10 млрд долл. (+11,7%). Величина накопленной наличной валюты на 1 января – максимальная за пять лет статистических наблюдений Центробанка. Прирост за прошлый год мог бы быть даже большим, но у иностранных наличных купюр появился конкурент в виде золота. В марте 2022 года был отменен налог на добавленную стоимость (НДС) по операциям с золотом для российских «физиков», что резко увеличило закупки ими драгоценного металла в виде слитков. По предварительным данным, в прошлом году закупки золота «физиками» составили не менее 50 тонн, что примерно на порядок превышает среднегодовые показатели предыдущих лет. Известно, что значительный процент покупок золота осуществлялся с помощью иностранной валюты, что отчасти объясняет сокращение величины валютных депозитов «физиков» в российских банках. 

А самым рекордным оказался прирост по такой форме размещения иностранной валюты, как депозиты в иностранных банках. По ходу хочу отметить, что величина валюты на депозитах иностранных банков, представленная Банком России (94,3 млрд долл. на 1 января 2023 года), является сильно заниженной. ЦБ ведёт наблюдения за этим показателем лишь с 2018 года. За кадром статистики Банка России оказываются гигантские объемы валюты, которые были размещены российскими «физиками» в более ранние годы. Преимущественно в банках США, Великобритании, стран континентальной Европы.

За 2022 год объём валюты российских «физиков» на депозитах зарубежных банков вырос в 3,1 раза; в абсолютном выражении прирост составил 63,7 млрд долл. Уже в конце третьего квартала прошлого года объем валюты на депозитах в иностранных банках превысил объем на депозитах российских банков; в четвёртом квартале прирост валюты на депозитах зарубежных кредитных организаций был вообще беспрецедентным – в полтора раз, или на 31,2 млрд долл. На начало 2023 года граждане РФ имели валюты в иностранных банках в 1,7 раза больше, чем в российских! Пополнение валютных счетов за границей происходило в первую очередь за счет того, что туда перекочевала валюта из российских банков.

Поначалу денежные власти РФ сдерживали отток иностранной валюты «физиков» из страны. В марте ЦБ ограничил ежемесячные переводы за рубеж без открытия банковского счета суммой 5 тыс. долл. для физических лиц. В июне лимит был повышен до 10 тыс. долл. Порог по переводам со счёта на счёт первоначально был определен в 50 тыс. долл., а в июне повышен до 150 тыс. долл. в месяц. Чуть позднее произошло резкое повышение лимита до 1 миллиона долларов.

По понятным причинам прямой вывод валюты в банки стран коллективного Запада сегодня почти полностью прекратился. Вывод валюты из РФ идёт по двум направлениям: ближнее и дальнее зарубежье. Из стран ближнего зарубежья особенно выделяется Казахстан. Дальнее зарубежье – Турция, ОАЭ, КНР, Индия и некоторые другие «дружественные» страны. Однако Банк России не представляет географической структуры вывода денег из России «физиками».

Кое-какую статистику дают те страны, куда притекают деньги россиян. Так, согласно статистике Национального банка Казахстана, из России в Казахстан в октябре 2022 года было отправлено в 13 раз больше, чем за октябрь 2021 года, – 42,7 млрд тенге (5,4 млрд руб.) при помощи систем переводов «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact. Россия заняла первое место по объёму переведённых в Казахстан денег, ее доля достигла 57,5%. Приток россиян в Казахстан увеличился в сентябре на фоне объявленной в РФ частичной мобилизации. В первый месяц осени 2022 года в Казахстан приехали 1,66 млн россиян. С июля по октябрь российские граждане принесли в банки Казахстана 40 млрд руб.

Россия исчерпывающей статистики миграции (выездов и въездов) «физиков» по причинам, не связанным с туризмом, не публикует. А согласно западным экспертным оценкам, главными направлениями нетуристических выездов в прошлом году были Грузия, Казахстан, Турция, Сербия, Армения, Израиль, Киргизия.

Для части российских граждан (очень незначительной) указанные страны являются лишь «транзитными» территориями. Конечные пункты их движения – США, страны ЕС, Великобритания, ОАЭ. Соответственно казахские тенге, турецкие лиры, израильские шекели для них являются лишь «транзитными» валютами. Валютами «конечного назначения» для них остаются доллары США, евро и другие «токсичные» валюты. Хотя доля таких эмигрантов невелика по отношению к общей численности выезжающих, на них, по мнению экспертов, приходится основная часть выводимой из страны валюты.