ЦБ рекомендовал банкам проверять происхождение наличных от 5 млн рублей

Банк России выпустил методические рекомендации, по которым банкам предлагается выяснять, откуда у клиентов крупные суммы наличных. Документы опубликованы на сайте регулятора. Для граждан речь идёт об операциях от 5 млн рублей разово или суммарно за календарный месяц.

Поводом стал, по данным ЦБ, резкий рост «подозрительных» операций с наличными. Регулятор связывает их с внесением наличных рублей на счета, переводами без открытия счета через приём наличных, покупкой инвестиционных драгметаллов и монет, обработанных природных алмазов, а также обменом валюты за наличные. Цель таких операций, по оценке ЦБ, может быть в легализации доходов, полученных преступным путём, либо в переводе теневой наличности в легальный оборот.

Банкам рекомендовано получать документальное подтверждение финансового положения и источника средств до проведения операции, в объёме, сопоставимом с её суммой. В примерный перечень для граждан входят справка о доходах, налоговая декларация, договор займа, договор купли-продажи недвижимости и другие бумаги, подтверждающие происхождение денег. Если деньги поступили от третьих лиц, рекомендовано запрашивать подтверждение и у них. Регулятор просит не формализовать проверку: документы нужно изучать детально.

Если клиент не предоставил достаточных сведений, документы вызывают сомнения или суммы дробятся, чтобы обойти порог, банку предлагается рассмотреть операцию как подозрительную, повысить уровень риска клиента и использовать право на отказ в операции по закону № 115-ФЗ.

Как устроено для бизнеса

Для компаний и индивидуальных предпринимателей рекомендации действуют независимо от суммы. Однако банки могут не применять их к бизнесу, который напрямую связан с наличными расчётами, например к розничной торговле. Исключение не работает, если поступления наличных резко выросли или не соответствуют масштабу деятельности. Новый документ объединяет прежние рекомендации по этой теме, и предыдущие указания отменяются.

О подготовке документа заранее говорил глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля. На Международном банковском форуме он также сообщил, что регулятор планирует внести изменения в закон 115-ФЗ, и меры затронут и физлиц, и юрлиц.

«Банк России никогда не выступал против наличных как таковых. Мы против исключительно оборота наличных денежных средств неустановленного происхождения», — говорил Шабля.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков объяснил, зачем это нужно: люди с низкими официальными доходами, которые внезапно тратят миллионы рублей, будут вызывать вопросы. По его словам, ужесточение связано и с использованием криптоинструментов для незаконных операций. Для банков это означает, что проверка клиента с крупными наличными перестаёт быть формальностью.

Источники: Интерфакс, Известия, РБК, RT, Взгляд