Более двух тысяч отделений банков могут закрыться по всей России до конца года

Банки закрывают отделения такими темпами, которых мы еще не видели. Только за январь–август этого года с карты России исчезло 1370 дополнительных офисов. Это примерно 196 точек в месяц. Для сравнения: год назад темп был вдвое ниже.

Если так пойдет дальше, к концу 2026-го мы потеряем около 2,15 тыс. отделений. Это абсолютный рекорд за всю историю наблюдений. В 2021-м закрыли 1588, в 2022-м — 1631. Теперь цифры будут куда серьезнее.

Почему это происходит (и это не только про «цифру»)

Официальная версия — клиенты ушли в приложения. И это правда, но лишь наполовину. Действительно, перевести деньги, оплатить ЖКХ или взять кредит теперь можно за пару минут в телефоне. СБП съела комиссии, банкоматы закрывают вопрос с наличкой.

Но есть и вторая, менее заметная причина. Банкам физически невыгодно содержать огромные залы с кондиционерами и охраной, когда 80% операций можно сделать удаленно. Аренда, зарплаты, инкассация — это миллиарды рублей, которые можно пустить на развитие IT. Закрытие точки часто экономит до 30% операционных расходов в регионе. Это не мое предположение, а выкладки аналитиков, которые я видел в отчетах.

Однако есть нюанс. Полностью отказаться от офисов не получится. Никогда.

Кто остается в очереди в отделение

Речь не только о бабушках, которым нужен «живой» кассир. Есть категория операций, которые невозможно сделать через экран смартфона:

• Снятие обременений и ипотечных залогов после погашения кредита.
• Решение спорных ситуаций и блокировок, когда нужен документ с мокрой печатью.
• Работа с наследством и доверенностями.
• Крупные сделки, где нужен личный менеджер.

Плюс регионы. В городах с населением до 50 тысяч человек и слабым интернетом отделение — это единственная точка финансовой доступности. И банки это понимают, поэтому закрывают не все подряд, а меняют формат. Вместо гигантских офисов открывают компактные точки на 2-3 сотрудника, где можно решить сложный вопрос и не стоять в очереди. Это как трансформация супермаркетов в «магазины у дома» — логика та же.

Личное наблюдение автора

Недавно я заметил странную вещь: в центре Москвы, где отделения закрывают пачками, в одном из уцелевших офисов крупного банка очередь была на 40 минут. При том что онлайн-банк у этой организации один из лучших в стране. Я поинтересовался у операциониста, в чем дело. Оказалось, половина людей пришла не за деньгами, а за консультацией по вкладам с повышенной ставкой. У них в приложении эта ставка «не видна» — нужно личное присутствие. Ирония в том, что банк сам создает дефицит офисов там, где есть спрос, и продолжает закрывать их там, где спрос искусственно убит неудобным приложением. Вот такой парадокс.

Что будет дальше

Тренд на сокращение — не временный. К 2027 году мы придем к тому, что отделения останутся только в городах-миллионниках и районных центрах, а в небольших поселках их заменят передвижные пункты и банкоматы с расширенным функционалом. Это мировая практика. В Швеции, например, на всю страну осталось чуть больше сотни отделений. Но там другая плотность населения.

Мое мнение: банки в погоне за эффективностью перегибают палку. Экономия на точках — это хорошо для отчетности, но плохо для лояльности. Клиент, который не может решить вопрос за один визит, уйдет к конкурентам, у которых офис в пешей доступности. Особенно это касается малого бизнеса, который ведет расчетные счета и периодически сталкивается с блокировками по 115-ФЗ. Им нужен живой человек, а не чат-бот.

Так что закрытие отделений — это не конец банковского дела. Это просто переход в новую реальность, где выживут только те, кто найдет баланс между роботами и людьми. Пока баланс смещен в сторону роботов. И, судя по статистике, этот перекос будет только усиливаться.