Каждую гривну под контроль: Госфинмониторинг усиливает слежку за покупками и счетами украинцев

Государственная служба финансового мониторинга Украины готовит новое ужесточение контроля за денежными операциями граждан. Под усиленное внимание попадут крупные наличные расчёты, дорогостоящие покупки, а также украинцы, которые пытаются использовать одну и ту же справку о доходах сразу в нескольких банках.

По информации украинских СМИ, об этом о новых подходах к финансовому контролю сообщил глава Госфинмониторинга Филипп Пронин.

По его словам, одним из ключевых маркеров для проверки станет ситуация, когда клиент предоставляет один и тот же документ о доходах в разные банки для проведения крупных платежей.

Речь идет о распространенной среди состоятельных украинцев схеме, когда человек, имея официально подтвержденный доход, например, в 300 тысяч гривен, проводит операции на суммы в несколько раз больше. Для этого открываются счета сразу в нескольких банках, а платежи дробятся на части, чтобы не вызывать дополнительных вопросов у финансового мониторинга.

После введения ограничений НБУ на наличные расчеты свыше 50 тысяч гривен украинцы были вынуждены переводить крупные сделки в безналичный формат. Для покупки недвижимости, автомобилей или других дорогостоящих активов необходимо вносить деньги на банковский счет и подтверждать происхождение средств.

До последнего времени схема дробления платежей фактически работала без серьезных рисков для клиента. Один банк не видел операций человека в другом финансовом учреждении, а значит — не мог оценить общий объем расходов или понять, что одна и та же справка используется повторно.

Однако ситуация изменилась после того, как банки начали резко ужесточать собственные правила финансового мониторинга. Теперь в Госфинмониторинг отправляется значительно больше отчетов не только по формальным суммам свыше 400 тысяч гривен, но и по операциям, которые сами банки считают подозрительными.

Как пояснили представители банковского сектора, раньше основная масса сообщений касалась исключительно операций, подпадающих под обязательную отчетность по сумме. Теперь же в поле зрения попадают клиенты, чье финансовое поведение вызывает вопросы: многочисленные переводы, раздробленные платежи, несоответствие расходов официальным доходам или повторное использование одних и тех же документов.

«Раньше львиная доля отчетов банков в Госфинмониторинг касалась предельной суммы в 400 тыс. грн — мы обязаны сообщать туда об операциях с этой цифры даже, если операция не подозрительная и на нее есть все документы. Такой закон. Потому люди, которые не хотят попадать в прицел и имеют справки, просто платили по 200-300 тыс. грн, и оставались незамеченными. Но с недавних пор финмониторинг банков ужесточились, и еще больше операций стало попадать на проверку — на подозрительность, а не на сумму. Это еще не откровенно проблемные клиенты, а только лишь подозрительные, и по ним идут отдельные проверки. И в этом случае (при подозрениях) информация также уходит в Госфинмониторинг, причем, не из одного банка, а из всех учреждений. И вот тогда финразведка увидела, как один человек (клиент) гоняет деньги с разных рук и стала все сопоставлять», — пояснил «Стране» заместитель председателя правления одного из крупных банков.

В банковской среде считают, что в первую очередь под усиленный контроль попадут владельцы элитной недвижимости, дорогих автомобилей и других активов премиального сегмента. Особое внимание будут уделять случаям, когда реальные расходы существенно превышают официально подтвержденные доходы.

При этом банкиры уверены, что со временем проверки могут распространиться и на менее обеспеченных граждан, поскольку инструменты контроля уже создаются и постепенно масштабируются.

На фоне ужесточения финмониторинга украинцы начали активнее искать легальные способы проведения крупных покупок. Одним из наиболее популярных вариантов становится оформление банковских кредитов. В таком случае официальным источником происхождения средств считается сам кредит банка, а клиенту необходимо подтвердить происхождение денег лишь на первоначальный взнос.

Однако и здесь появились ограничения. Быстрое досрочное погашение кредита теперь может вызвать вопросы у банка, если человек не способен документально подтвердить происхождение средств на крупную сумму. К примеру, вернуть миллионный заем через месяц без официальных справок о доходах уже не получится.

Еще одной тенденцией становится оформление дорогих автомобилей через лизинговые компании. В подобных схемах элитная машина юридически принадлежит не физическому лицу, а компании с крупными официальными оборотами. Таким образом владельцы дорогих авто пытаются снизить внимание со стороны финансового мониторинга и избежать дополнительных проверок происхождения средств.

Фактически украинская финансовая система входит в новый этап тотального контроля расходов граждан, где внимание государства будет сосредоточено не только на крупных суммах, но и на логике движения денег, уровне официальных доходов и сопоставлении данных между разными банками.