В России заработала первая небанковская сеть банкоматов
По официальной статистике Банка России, к началу 2026 года на российском рынке функционировало немногим больше 138 тыс. банкоматов, из которых 132 тыс. проводят операции с использованием платежных карт, и около 6 тыс. совершают операции без использования оных. И это – минимальный показатель за последние 15 лет. К 2010 году в РФ работало 138 тыс. банкоматов, в 2014 году зафиксирован их максимум – почти 223 тыс. И с этой даты число ATM неуклонно снижалось. Развитие безналичного денежного обращения, рост доли безналичных расчетов и инфраструктуры обслуживания безналичных платежей, цифровизация кредитно-финансовых услуг – все это привело к снижению рентабельности сервисов, оказываемых в сети ATM, и наложилось на фон политики оптимизации расходов, которую реализуют отечественные банки последние годы. Неизбежным следствием стало сокращение числа банкоматов и банковских филиалов на российском рынке.
Как сообщали эксперты, за 2023 год россияне лишились доступа к 29 тыс. банкоматов, за 2024 год – еще к 7 тыс., а за прошлый 2025 – без малого на 6 тыс. Банкоматов лишились не только коммерчески привлекательные локации с высокой проходимостью – супермаркеты, торговые центры, подземные переходы метрополитенов, туристические локации – но и удаленные населенные пункты, где банкомат был, фактически, единственной точкой физического присутствия банка и возможностью получить доступ к банковским услугам для тех, кто не владеет современными технологиями и доступом к ним в достаточной мере, и к наличным денежным средствам.
Филиальные сети банков сокращаются столь же стремительными темпами. За 2024 год в РФ было закрыто 486 банковских филиалов и отделений, за первые 3 квартала 2025 года – 1327. К началу ноября в РФ работали, по данным мегарегулятора, 22 723 банковских офиса. НЕ скерет, что подавляющая часть из них сосредоточена в крупных городах. Содержать офис в небольшом населенном пункте с населением до 2,5 тыс. человек банку просто нерентабельно.
Решить все эти проблемы, как ожидается, сможет независимая сеть ATM. Модель развертывания White Label давно известна и популярна во всем мире, поскольку в таких сетях клиенты получают услуги без комиссии, взимаемой, как правило, в сети банкоматов сторонних банков. По данным отчета RBR «Global ATM Market and Forecasts to 2027» («Мировой рынок банкоматов и прогнозы до 2027 года»), еще 5 лет назад - в 2021 году - независимыми операторами было установлено почти 20% всех банкоматов на глобальном пространстве. К настоящему времени в Канаде, пишут эксперты, независимые и сторонние операторы владеют почти 70% парка банкоматов, в США – от 52% до 77% в разных сегментах, в Соединенном Королевстве таковых насчитывается 51%, в Южной Корее - 78%.
В России проект независимой сети ATM - «Белых банкоматов» (не путайте с «белыми списками интернета») - первый и пока безальтернативный проект. Такая модель установки и обслуживания выгодна для самих банков, которые здесь выступают в роли сервисных операторов. Они избавляются от расходов на покупку банкоматов, аренду площади, брендирование, обслуживание и инкассацию. В целом, как прогнозируют эксперты, банки смогут расходы на обслуживание той части сетей ДБО, которую составляют банкоматы и терминалы, до 30%.
Для присоединения к независимой сети, как полагают эксперты, будут использоваться две основные модели – «сервис по подписке» или оплата за фактически проведенные транзакции.
Для пользователей операции cash-in/cash-out в сети «Белых банкоматов» будут доступны без комиссии. И это важный момент. Массовое сокращение числа банкоматов серьезно трансформировало такой сегмент услуг, как доступ к бесплатному снятию наличных. В центре внимания банковского сегмента сегодня – не инфраструктура, а цифровые сервисы. Услуга по снятию наличных без комиссии в сторонних банкоматах ограничена списком сторонних банков-партнеров, лимитами по суммам и другими условиями, с которым клиенту стоит ознакомится заранее. Но при этом появились альтернативные сервисы, например, «Наличные на кассе» в сетях продуктового ритейла, которые предполагают получение без комиссий небольших сумм – до 5 тыс. рублей в день.
Инкассаторская служба «Росинкас» первой в России получила от ЦБ РФ статус «оператора критической инфраструктуры по работе с наличными», что дает ей право устанавливать и обслуживать собственные банкоматы. Вплоть до настоящего времени таким правом в РФ наделялись исключительно банки. Пока проект White Label в России проходит пилотную стадию, «обкатываясь» на территории Тамбовской области. По сообщению руководства «Росинкас», к нему уже присоединились местные банки.
И еще один момент, важный в условиях сложившихся ограничений. Начиная с 1 квартала 2027 года, «Белые банкоматы» смогут работать при отключениях мобильного интернета.
