Не достигших 21 года казахстанцев хотят ограничить в выдаче кредитов

Казахстанский рынок потребительского кредитования находится в преддверии жестких законодательных ограничений. Глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова, выступая в мажилисе, обнародовала пакет поправок, направленных на борьбу с хронической закредитованностью населения. Ключевые изменения затронут самых уязвимых заемщиков: молодежь и граждан с длительными просрочками. Регулятор предлагает полностью запретить выдачу необеспеченных ссуд должникам, чья просрочка превышает 90 дней, а также обязать банки и МФО проверять официальный доход клиентов младше 21 года.

Новый рубеж финансовой безопасности: запрет для «плохих» должников

На сегодняшний день в Казахстане уже действует ограничение на выдачу беззалоговых кредитов для граждан с доходом ниже одной минимальной зарплаты. Однако текущая статистика вынуждает регулятора ужесточать правила. По словам Абылкасымовой, предлагается распространить запрет на всех заемщиков, допустивших просрочку свыше трех месяцев, вне зависимости от уровня их дохода. Эта мера призвана разорвать порочный круг, когда граждане, не справившиеся с одним долгом, берут новый, лишь усугубляя свое финансовое положение.

Молодежь под защитой: кредиты только при наличии зарплаты

Особое беспокойство у АРРФР вызывает рост проблемной задолженности среди молодых людей. В ответ на этот тренд разработано требование, ограничивающее кредитование граждан, не достигших 21 года. Если поправки будут приняты, получить заем они смогут исключительно при документальном подтверждении официальных доходов. Это должно исключить ситуации, когда кредиты оформляются на студентов или безработных, не имеющих реальной возможности обслуживать долг.

Потолок для займов: введение максимальной суммы кредита

Помимо ограничений по возрасту и кредитной истории, регулятор намерен ввести количественные рамки. Агентство предлагает на законодательном уровне установить лимит на максимальную сумму потребительского кредита. Эта мера рассматривается как дополнительный инструмент для сдерживания «чрезмерного роста» рынка беззалогового кредитования, который демонстрирует взрывные темпы.

Динамика рынка впечатляет: по данным Национального банка, среднегодовой рост портфеля беззалоговых потребительских кредитов с 2021 года составляет 33%. За восемь месяцев текущего года объем таких займов уже превысил 9,2 триллиона тенге. Общий же кредитный портфель казахстанцев достиг отметки в 18 триллионов тенге, а количество заемщиков перевалило за 8 миллионов человек.

Проблемная ситуация усугубляется ростом «плохих» долгов. Уровень проблемных займов в банках второго уровня составляет 5,2%. Количество заемщиков, допустивших просрочку, достигло 516 тысяч человек, что эквивалентно 7% от общего числа клиентов финансовых организаций. Именно эти цифры толкают государство к более решительным действиям.

Еще в марте текущего года президент Касым-Жомарт Токаев подписал указ, направленный на снижение закредитованности населения. В мае финансовый регулятор обсуждал возможность контроля за выдачей займов на проведение свадеб, однако тогда это посчитали вмешательством в деятельность банков. В августе казахстанцам была предоставлена техническая возможность самостоятельно устанавливать запрет на оформление кредитов на свое имя. Недавно депутаты мажилиса уже выходили с инициативами ограничить возраст кредитования и снизить ставки, а на днях был принят в первом чтении новый законопроект, комплексно направленный на дедолларизацию долговой нагрузки населения. Примечательно, что объем задолженности казахстанцев только перед микрофинансовыми организациями превысил один триллион тенге.

Предложенные АРРФР меры способны кардинально изменить ландшафт розничного кредитования. Введение «потолка» сумм и ужесточение требований к заемщикам, с одной стороны, защитит население от долговой ловушки, но с другой — может привести к временному сжатию рынка и перетоку клиентов в теневой сектор. Ключевым вопросом остается баланс между социальной защитой и доступностью финансовых услуг для добросовестных граждан.