Главный регулятор повышает лояльность банков к клиентам, ставшим жертвами мошенников. ФБА «Экономика сегодня» оценивает готовность финансового сектора к упрощенным процедурам возврата похищенных денег у россиян.
Центральный банк России работает над механизмом возврата клиентам кредитных организаций средств, украденных мошенниками. Деньги будут возвращаться физическим лицам в рамках изменений в 161-ФЗ «О национальной платежной системе», сообщает РБК со ссылкой на материалы главного регулятора, которые были разосланы участникам банковского рынка от имени директора департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова.
«С реализацией данной инициативы нет никаких проблем. Более того, уже при оформлении кредитной карты или размещении средств на депозитах клиентам предлагают дополнительный страховой продукт, призванный обезопасить от мошеннических действий.
Это относительно недорогая процедура, поэтому банки могут включить ее в тариф. И услуга станет скрытой формой обязательного страхования банков и физических лиц», - рассказал ФБА «Экономика сегодня» причины решения Госдумы РФ руководитель департамента корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ Константин Ордов.
Предложения Банка России
Главный регулятор рассчитывает проработать и адаптировать алгоритм возврата клиентам банков денежных средств, похищенных мошенниками. Процедура возврата станет доступной после того, как клиент уведомит банк о мошенничестве, но не позднее следующего дня после получения сообщения от кредитной организации о проведенной операции.
«Срок необходим клиенту-потерпевшему, правоохранительным органам для обращения в суд для получения законного основания дальнейшего ареста денежных средств и получения судебного решения о возврате денег», - сообщается в материалах главного регулятора.
Сумму при этом определит ЦБ РФ, «исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80-90% всех случаев социальной инженерии». Банки к тому же могут получить право списывать деньги по истечении одного-двух рабочих дней при наличии признаков мошеннических действий, даже несмотря на согласие клиента.
«Сейчас гражданам тяжело доказать процедуру мошенничества. При наличии поправок в законе это получится сделать проще. Четко прописанные сроки и порядок действий в документе нормализуют процесс возмещения средств.
Далее банки самостоятельно смогут разбираться в причинах, параллельно повышая безопасность вверенных им средств. Речь идет о больших суммах», - отметил финансист.
Дополнительно главный регулятор обяжет банковские организации проверять операции на признаки мошенничества в том числе с помощью сопоставления данных с базой о переводах без согласия клиента на банк инициатора перевода или оплаты, а также банк получателя денег.
Предполагается также, что финансовые организации смогут на пять рабочих дней блокировать расходные операции по счету получателя средств. Информации о счете при этом должна быть в базе данных о случаях и попытках переводов денег без согласия клиента.
Механизм возврата дорабатывается
Главный регулятор провел первый раунд консультаций с участниками рынка, по результатам которого поступило большое количество предложений и уточняющих вопросов. По информации Банка России, уже «готовится очередная редакция законопроекта, которая пройдет еще один раунд обсуждения».
Планы отладить механизм возврата средств, похищенных финансовыми мошенниками у граждан, анонсировал директор департамента информационной безопасности Центрального банка России Вадим Уваров в начале декабря в ходе форума AntiFraud Russia 2021. Он пояснил, что главный регулятор намерен добиваться эффектов путем оперативного взаимодействия Министерством внутренних дел с использованием автоматизированной системы обработки инцидентов регулятора.
Мошенники похитили у банковских клиентов путем несанкционированных денежных переводов за третий квартал 2021 года 3,2 млрд рублей. Однако банки вернули клиентам только 7,7% похищенных средств, то есть меньше 250 млн рублей.
«Не исключено, что при упрощенной процедуре потолок, установленный Центробанком, тоже не покроет общую сумму похищенных средств. Но в любом случае движение в сторону повышения безопасности клиентов – это хорошо, поскольку правоохранительные органы не всегда в силах помочь россиянам, ставшим жертвами финансовых мошенников.
Возможно, благодаря этому заинтересованность российских банков в разработке новых продуктов в рамках кибербезопасности повысится, и они нацелятся на предотвращение преступных действий», - подытожил эксперт.
Подписаться
Александра Мельник
Подпишись: