Лента новостей

03:57
Одной из жертв нападения в церкви Ниццы стала гражданка Бразилии
01:39
Financial Times (Великобритания): Путин тестирует неуправляемость Эрдогана
01:36
The National Interest (США): неужели американские эксперты по России заблуждались все это время?
01:33
Теракт в Ницце: раненые и как минимум двое погибших, преступник задержан (Le Monde, Франция)
01:30
The Sun (Великобритания): «Позор им». Игроки «Краснодара» подверглись критике после того, как только четверо из них встали на колени в поддержку Black Lives Matter перед игрой с «Челси»
01:27
The Hill (США): США не должны потерпеть поражение в кибервойне с Россией
01:21
Сделка завершена. Сбер стал единоличным владельцем Rambler Group
01:15
ЛАГ призвала ввести уголовную ответственность за оскорбление мусульман
01:12
В Карабахе рассказали, с чем связаны звуки взрывов в Степанакерте
01:09
Глава Еврокомиссии рассказала, как страны ЕС получат вакцину от COVID-19
01:06
Еврокомиссия выделит 220 миллионов евро для перевозки больных COVID-19
00:33
Hürriyet: отношения Москвы и Анкары проходят испытание на выносливость
00:27
Власти ждут от его соратников попытки госпереворота
23:51
Сирийский президент Башар Асад пообщался с главами провинций
22:36
Эксперт допустил размещение евробондов российских эмитентов до конца года
22:30
Тунис инициировал расследование после нападения в Ницце
22:27
Имам Ниццы назвал напавшего на прихожан варваром и убийцей
22:24
Россия призвала ОБСЕ проконтролировать ситуацию с правами человека в США
22:21
США заявили, что Армения несет большие потери в Карабахе
21:57
Мнения Выжившего из ума буквально вносят в Овальный кабинет
21:48
Американский журналист: в борьбе с коронавирусом карантин — это признак провала
21:45
Der Tagesspiegel: Байден не оправдает «иллюзорных» надежд Берлина
21:03
Турецкие войска покинули очередной пункт наблюдения в Сирии
21:00
Россия поможет ЦАР расширить электросети
20:57
Медицина Сирии заинтересовала представителей ВОЗ
20:29
Западное образование перестанет котироваться в Белоруссии
20:11
Как не дать себя в обиду в Сети? Малькевич рассказал о мерах борьбы с западными IT-корпорациями
20:00
Газовые карты Эрдогана оказались биты контрактом «Газпрома»
19:42
СП: средняя стоимость квадратного метра жилья в РФ составляет 90 тыс руб
19:39
Успешных бизнесменов нужно чествовать, считает глава Удмуртии
19:36
Титов предложил налоговую амнистию для малого бизнеса из-за COVID-19
19:33
В Удмуртии фермер нашел партнера по бизнесу благодаря посту в соцсети
19:27
"Своим чередом". Гинцбург опроверг приостановку испытаний "Спутник V"
19:24
Власти Франции исключили версию теракта по делу о нападении в Авиньоне
19:21
Минск ограничил въезд в страну из-за COVID-19
19:18
Экс-кандидат в президенты пожаловался на проблемы с въездом в Белоруссию
18:45
Жестокое нападение в Ницце напомнило Le Monde недавнее убийство учителя под Парижем
18:39
После месяца боев Баку и Анкара все настойчивее предлагают создать новый переговорный формат
18:25
Выборы в Молдавии. Нас ждёт очередной майдан?
18:15
Северяне и южане. Исторический экскурс в эпоху карабинов
18:00
Россия разделяет скорбь народа Франции в связи с трагедией в Ницце
17:57
Москва и Дамаск обсудили международную конференцию по беженцам
17:54
Лукашенко заявил о готовности отдать жизнь за Белоруссию
17:36
Огненная мясорубка: провал наступления Азербайджана на севере Карабаха
17:22
Истеричка в белом халате Васильева захотела уволить министра здравоохранения
Все новости

Архив публикаций

«    Октябрь 2020    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Мировое обозрение » Аналитика » Кризис потребкредитов заставил россиян применить карты

Кризис потребкредитов заставил россиян применить карты


Реструктуризация долгов по кредитным картам не представляет большой угрозы для стабильности российского банковского сектора, считает эксперт РИСИ, экономист Михаил Беляев.

Россияне стали больше брать в долг через кредитные карты

Нет значительных проблем для банковской системы

Агентство АКРА сообщает, что доля кредитных карт среди реструктуризированных долгов выросла в России с 1% в апреле до 12% в августе.

Причиной ситуации названы потребительские кредиты. Граждане до «коронакризиса» активно пользовались данной услугой, а после того как в стране наступили сложности, не смогли их оформить. В результате возрос спрос на заимствование по кредитным картам.

В АКРА считают данное обстоятельство негативным маркером для российского банковского рынка – по подсчетам агентства банки могут потерять 600 млрд рублей, или 5-6% капитала, из-за большого объема реструктуризации кредитных долгов.

«Все цифры, которые относятся к банковской деятельности, проходят по направлению «как договоримся». Не так просто понять, что в данном случае можно считать потерей банковского капитала», - констатирует Беляев.

Барьер критической потери капитала для банков устанавливает Центробанк РФ. Регулятор при этом опирается на наблюдения, мировой опыт и даже на теоретические рассуждения. На этот счет существует рубежный коэффициент Кука в 7% от банковских активов.

Российские банки работают по требованиям ЦБ РФ

«Только любые такие рассуждения умозрительны – кто сказал, что критичны 7%, а не 3% или 5% при активной ситуации в развитии экономики? Такие банковские показатели, если не брать экстремальные случаи вроде 10 лет работы банка с убытком, виртуальны. Они имеют опору, но не отражают полноты ситуации с просрочкой по кредитам», - резюмирует Беляев.

Сам по себе данный индикатор мало о чем говорит – многое зависит от того, как банк договорится с кредитором.

«Потому эти 5-6% не очень критичны для банков, но они подтверждают, что держатели карт являются той частью людей, которая наиболее активно работает с банковскими инструментами. Многие из них получили кредитные карты, рассчитывая, что смогут ими воспользоваться для необходимых им финансовых маневров», - заключает Беляев.

Данная стратегия является правильной, но сегодня на ситуацию в российской экономике оказывает влияние «коронакризис».

«Как только в российской экономике наступают времена «чуть похуже», схема этих маневров меняется. Ситуация становится критичной и несет с собой дополнительные риски», - констатирует Беляев.

«Коронакризис» продолжает негативно влиять на экономику РФ

Кредиторы попали в проблемную финансовую зону, после чего сделали запрос о реструктуризации задолженности. Из-за этого возник скачок по доле кредитных карт в реструктуризации общероссийской банковской задолженности с 1% до 12%.

«Что касается опасности для банковской системы, то реструктуризация не означает прощение долга. Она означает выдвижение новых компромиссных условий для банков и для заемщиков по кредитным картам, а также договоренность между ними. Кредитная организация в подобной ситуации не несет финансовых убытков», - резюмирует Беляев.

Перед нами не списание или прощение долга, а принятие новых условий по выполнению договора по банковскому кредиту. Данное обстоятельство касается как тела кредита, так и процентной ставки по нему.

«Здесь нужно говорить не столько об убытках для банков, сколько о недополучении прибыли, на которую рассчитывали кредитные организации. И это не прямые банковские убытки, в данном случае прибыль растягивается во времени», - заключает Беляев.

Банковский сектор переживет потери, поэтому основной проблемой для российской экономики и социального сектора является глубина проблем с кредитами физических лиц, возникшая в связи с «коронакризисом».

Российская экономика в этом году упадет менее чем на 5% от ВВП

Растут масштабы банкротства физических лиц

Если посмотреть на рынок юридических услуг, то самым востребованным и растущим направлением является банкротство физических лиц, а это означает, что в РФ много людей, у которых нет возможности платить по своим долгам.

«Коронавирус для всех явился неожиданностью, поэтому банки не были к нему готовы. У них были нормативы Центробанка РФ по возможным потерям по ссудам, ценным бумагам и банковскому капиталу, но этого оказалось недостаточно, поскольку такие требования выполняют функцию защиты по текущей проблематике, а не по новым рискам, которые принес «коронакризис»», - констатирует Беляев.

Банки действительно оказались в более рисковой ситуации, в том числе и с точки зрения банкротства физических лиц.

«В России давно сложилась проблема с перекредитованностью населения, в связи с чем несколько лет назад было введено понятие банкротства физических лиц. Кредитор получил возможность затеять процедуру банкротства, которая до недавнего времени могла проходить только по суду, а не в каком-то другом виде», - резюмирует Беляев.

Человек должен был доказать, что у него нет возможности выполнять кредитные обязательства – нет имущества, доходов и т.д. Дальше банк принимает решение о процедуре банкротства вместе с «конкурсной маркой» по должнику.

В России растет популярность банкротства физических лиц

«Сейчас вступил в действие закон о внесудебном банкротстве физических лиц через омбудсмена, и он может породить риск появления людей, которые попытаются таким образом увеличить свои доходы», - заключает Беляев.

В законе обозначено два условия – отсутствие имущества кроме единственного жилья и доход, равный прожиточному минимуму.


Дмитрий Сикорский


Опубликовано: Мировое обозрение     Источник



Похожие публикации для статьи "Кризис потребкредитов заставил россиян применить карты"


Напишите ваш комментарий к статье "Кризис потребкредитов заставил россиян применить карты"

Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Новости партнеров

Наверх