Лента новостей

22:33
Плакаты в поддержку армии Хафтара на митинге в Бенгази попали в объективы камер
22:06
Эфиопия охвачена протестами: погибло уже 166 человек
22:03
Неизвестные самолеты атаковали турецкую авиабазу в Ливии
22:00
Столица ПМР увековечила в памятнике дань уважения российским миротворцам
21:27
Убийца журналиста считает себя политическим узником и жертвой властей
21:24
Митинги в США: В Балтиморе утопили статую Колумба
21:21
Путин раскритиковал советскую Конституцию
21:15
Политолог Перенджиев: Асад развивает промышленность Сирии вопреки санкциям США
21:12
Митинг против оккупации Турции собрал в Бенгази тысячи людей со всех городов Ливии
21:06
Кравец удивилась "странностям" на похоронах Норкиной
21:00
Кошкин: фильм "Шугалей-2" поможет общественности узнать правду о ситуации в Ливии
20:57
Политолог Матвейчев призвал лишить звания адвоката Павлова из "Команды 29"
20:51
Поправки в Конституцию РФ не допустят развитие страны по сценарию СССР
20:49
Для тех, кого не взяли в театральное: активисты «Голоса» ради фейка сыграли действо на избирательном участке
20:48
Переносом морской столицы в Одессу Украина признала российскую принадлежность Крыма
20:31
Адвокат Татьяна Монтян рассказала, что должно произойти, чтобы Украина вошла в состав РФ
20:24
Deutschlandfunk (Германия): почему нехватка сна может быть смертельной
20:21
Al-Ain (ОАЭ): шесть вредных привычек, которые портят зубы
20:18
The National Interest (США): Китай — супердержава или супербанкрот?
20:15
Sina (Китай): как русские могут купаться в регионе, в котором температура воздуха достигает минус 70 градусов? Прочтите эту статью, и вы все поймете
20:12
The Economist (Великобритаия): кто правит миром?
20:05
Не стоит недооценивать Канье: Уэст может стать очень сильным кандидатом в президенты США
20:03
Израильские военные зафиксировали пуск двух ракет из сектора Газа
20:00
Число выявленных случаев COVID-19 в мире превысило 11 миллионов
19:57
В Таджикистане число больных COVID-19 за сутки увеличилось на 54 человека
19:55
Поправки в Конституцию РФ могут поспособствовать присоединению Донбасса к России
19:54
Число жертв ливней и паводков на юго-западе Японии возросло до 24
19:53
Способа скрыться от слежки в соцсетях не существует
19:47
Приплыли, называется! Скоро Instagram начнет раздавать советы, кого вам лучше заблокировать
19:41
Станцию берлинского метро с «расистским» названием переименуют в честь русского композитора
19:24
Sky: «движемся прямиком в ад» — Техас ожидает новый всплеск эпидемии COVID-19
19:21
«Не трудности, а конец света» — обозреватель Le Figaro о грядущих последствиях пандемии для Франции
19:18
Hill: рекламный ролик в США одобрил кандидатуру «товарища Трампа» от лица «великого вождя Владимира Путина» — на чистом русском
19:01
Эрдогана нужно поставить на место! Турецкий лидер зашел слишком далеко
19:00
Эксперт спрогнозировал рост цен на продукты осенью
18:57
Обнуление обещаний: почему правильные поручения Путина плохо исполняются
18:51
ЦИК Белоруссии приступил к выбору оппонентов Лукашенко: регистрация началась
18:48
Крым приравнял ДНР и ЛНР к российским регионам
18:45
Эксперт раскрыл подробности работы российской электромагнитной пушки
18:21
Размещенные на подконтрольной ПНС авиабазе турецкие средства ПВО засветились на фото
18:18
Кошкин считает, что фильм "Шугалей-2" поможет спасти плененных в Ливии социологов
18:15
Горелкин призвал лишить Facebook, Google и Twitter права на размещение рекламы в Рунете
17:48
Пекин осудил американский «Закон об автономии Гонконга»
17:15
МИД отреагировало на задержание украинцев в Греции, купив им воду и средства гигиены
17:12
Минздрав: Киев и 8 областей Украины не готовы к смягчению карантина
Все новости

Архив публикаций

«    Июль 2020    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 12345
6789101112
13141516171819
20212223242526
2728293031 


Мировое обозрение » Аналитика » Каникулы и реструктуризация предотвратят рост проблемных долгов у россиян

Каникулы и реструктуризация предотвратят рост проблемных долгов у россиян


К осени у россиян действительно станет больше проблемных кредитов, но Центробанк располагает инструментарием для помощи людям. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал эксперт РИСИ экономист Михаил Беляев.

Россияне в последние три месяца массово отказываются от новых кредитов

Россияне стали массово отказываться от кредитов – к такому выводу пришли аналитики международной аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza. По их данным, в апреле россиянам выдали почти в 1,9 раза меньше кредитов по сравнению с мартом. В цифровом выражении в апреле граждане получили займов на 755 млрд рублей. Меньше было лишь в январе 2018 года, когда банки прокредитовали население на 740 млрд. По мнению экспертов, в мае динамика изменилась не сильно.

Рекорд поставила Чечня, где объем выданных кредитов упал сразу втрое. Впрочем, этот регион никогда не отличался большой любовью жителей к займам, так что сейчас страх оказаться в долгах лишь усилил привычное поведение. С другой стороны, все остальные субъекты тоже показали значительное снижение объемов кредитования. Но даже при этом в FinExpertiza предрекли значительные проблемы россиянам уже осенью – когда кончатся кредитные каникулы.

"Россияне массово отказываются от кредитов сразу по ряду причин, - отмечает Беляев. – Первая – многие понимают, что копить долги на фоне непредсказуемой ситуации в экономике сейчас просто опасно. Все-таки финансовая грамотность населения в нашей стране постепенно растет - займы становятся привычным явлением, на фоне которого люди учатся адекватно оценивать риски. С другой стороны, закрыты и торговые центры – соблазна взять спонтанный кредит уже нет.

Кроме того, банки стали подходить строже к отбору заемщиков. Если раньше шла активная "кредитная накачка" населения, то теперь меняются критерии отбора – банки поняли, что без этого повышают собственные риски. Но с уже взятыми кредитами осенью действительно будут определенные проблемы, так как многие заемщики полностью или частично потеряли доходы. И готовиться к проблемам банковскому сектору предстоит уже сейчас".

Каникулы как временное спасение 

В начале апреля президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах. Он подразумевает, что россияне, чьи ежемесячные доходы упали более чем на 30% в сравнении со среднемесячным уровнем в прошлом году, гарантированно получают отсрочку по кредитным обязательствам. Сумма займа не должна превышать установленную правительством планку. Для ипотеки "потолок" 1,5 миллиона рублей, по потребкредитам - до 250 тысяч рублей, по автокредитам до 600 тысяч рублей. Для кредитных карт - не более 100 тысяч рублей.

Кредитные каникулы введены, чтобы поддержать россиян в сложный для экономики период

Причем каникулы можно оформить только по ссудам, взятым до вступления в силу закона. По каждому кредиту такая возможность дается один раз, обратиться за ними можно до 30 сентября. Каникулы предоставляются на полгода с момента подачи заявки. Однако они подразумевают лишь отсрочку, а не прощение выплат – гасить сам платеж и проценты по нему придется после окончания льготного периода.

"Большинство отсрочек закончатся в октябре-ноябре, но при этом россияне могут не успеть восстановить прежний уровень доходов. Так что в любом случае рост проблемных кредитов в осенние месяцы банковский сектор зафиксирует. А значит, необходимы будут решения, которые, с одной стороны, будут в интересах заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации, с другой – не ущемят права банков, которым в кризисные времена также нужно возвращать средства.

Идеальным вариантом стало бы покрытие всех проблемных кредитов за счет государства, что избавит граждан от долговой нагрузки и добавит банкам ликвидности. Но нагружать сейчас бюджет лишними тратами нельзя. Да и в целом несправедливо – многие потребительские кредиты брались, чтобы перекрыть платежи с прошлыми займами. Финансировать столь сомнительные схемы, граничащие с пирамидами, нельзя", - подчеркивает Беляев.

Шаги навстречу заемщикам

Эксперты констатируют: платежеспособность многих заемщиков в России уже снизилась из-за уменьшения уровня доходов или полной их потери. И даже во время кредитных каникул проценты все равно продолжают начислять, пусть и по льготной ставке. То есть общая сумма долга увеличивается, а доходы среднестатистического заемщика на фоне кризиса снизились. Это грозит ростом закредитованности граждан.

Центробанк заранее готовится к окончанию льготного периода, предоставляемого кредитными каникулами

С другой стороны, вскоре в России состоится голосование по поправкам в Конституцию, одна из которых закрепляет гарантированное право россиян на минимальный размер оплаты труда. Это означает, что даже принудительное взыскание долгов оставит заемщику минимальные гарантированные средства на жизнь. Неделя голосования в России завершится 1 июля, а ЦИК обещает сделать процесс волеизъявления безопаснее, чем поход в магазин, несмотря на COVID-19.

"Решение сложившейся проблемы целиком и полностью в ведении Банка России. Он может принять целый комплекс инструкций и указаний по реструктуризации долгов, списанию самой безнадежной их части или продлить кредитные каникулы. Есть и ряд других инструментов – главное, чтобы регулятор взвесил все меры поддержки граждан и издал циркуляр с четким набором инструкций для банков.

Причем данную работу Центробанку нужно начинать уже сегодня, чтобы к осени, когда возникнет пик проблем, все условия для их решения уже были готовы. Безусловно, без мер поддержки граждан не обойтись, но и прощать кредиты, покрывая их за госсчет, в данном случае неприемлемо. Только соблюдением баланса интересов всех сторон можно будет обойтись без серьезных проблем на банковском рынке. Вероятнее всего, этот вопрос ЦБ уже прорабатывает", - заключает Михаил Беляев.


Максим Бут


Опубликовано: Мировое обозрение     Источник



Похожие публикации для статьи "Каникулы и реструктуризация предотвратят рост проблемных долгов у россиян"


Напишите ваш комментарий к статье "Каникулы и реструктуризация предотвратят рост проблемных долгов у россиян"

Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Новости партнеров

Наверх