Лента новостей

11:57
Италия сняла флаг ЕС из-за отказа Брюсселя оказать помощь в период коронавируса
11:54
Госпитализация в отделение Центра Блохина приостановлена из-за сотрудника с COVID-19
11:51
Лукаш заявила, что Зеленский и Порошенко стали членами одной коалиции
11:44
Ученые из «Сколково» пробуют уничтожать вирус с помощью воды обработанной холодной плазмой
11:42
Ученые из «Сколково» пробуют уничтожать вирус с помощью воды обработанной холодной плазмой
11:21
США начинают военную «антинаркотическую операцию» возле Венесуэлы
11:18
Турецкий флот вступил в войну в Ливии
11:15
Итальянские врачи объяснили, почему мужчины более уязвимы для COVID-19
10:42
Губернатор Херсонщины выписал почти миллион гривен на премии сотрудникам ОДА, лишив доплат медиков
10:39
В ВОЗ заявили, что количество смертей от COVID-19 выросло в два раза за неделю
10:36
Если карантин затянется до лета, не все украинцы смогут его пережить
10:33
В Киеве выставочные центры хотят переоборудовать под госпитали
10:30
ПАСЕ: Борьба с пандемией коронавируса не должна нарушать права человека
10:27
Инфекционист назвал срок окончания вспышки коронавируса в России
10:21
Эксперт рассказал, примет ли Украина помощь России из-за коронавируса
10:18
Коронавирус в рядах оппозиции. Роман Носиков о вспыхнувшей надежде у ненавистников Путина
10:07
Как пандемия коронавируса может повлиять на политический курс Грузии
09:42
Evrensel (Турция): контакты по Идлибу и востоку от Евфрата в Сирии в дни коронавируса
09:39
Die Welt (Германия): трупы вывозят автопогрузчиком, «больницы врут своим сотрудникам»
09:36
Американцы о российской помощи США для борьбы с коронавирусом: мы должны быть благодарны, что русские все еще готовы нам помочь…
09:33
The Guardian (Великобритания): Россия отправила в США самолет с медицинским оборудованием и масками
09:30
Star (Турция): с помощью С-400 были поражены гиперзвуковые мишени
09:24
РЖД изучают возможность введения неполного рабочего дня, пишут СМИ
09:21
Сбербанк зафиксировал снижение спроса на наличные и валюту
09:18
Роскачество проверило сковородки
09:15
Стоимость нефти марки Brent превысила 27 долларов за баррель
09:09
Всероссийскую перепись населения могут перенести на 2021 год
09:06
В Германии выявили более 73,5 тысячи случаев заражения коронавирусом
09:03
RT выпускает футболки в поддержку врачей и пациентов с коронавирусом
09:00
Южная Корея и США обсудили пуски КНДР на фоне пандемии коронавируса
08:12
Худрук "Квартала 95" выразил готовность вернуть Зеленского в проект
06:51
Сирия итоги за сутки на 2 апреля 06.00: покушение на высокопоставленного боевика СНА в Алеппо, ХТШ казнила гражданского в Идлибе
06:28
ЕС трещит по швам. Взбешённые итальянцы напомнили немцам, кто их спас после войны
06:15
В России одобрили закон о кредитных каникулах из-за коронавируса
06:12
Исследование: бизнес на треть увеличил закупки охранного оборудования
06:09
Эксперт рассказал, когда может восстановиться мировая экономика
06:06
ВЭФ спрогнозировал снижение роста экономики России из-за цен на нефть
06:00
Во Флориде из-за коронавируса ввели режим «Оставайтесь дома»
05:57
В США более 5,1 тысячи человек умерли от коронавируса
05:54
В «Квартале 95» заявили, что готовы принять Зеленского обратно
05:51
Число случаев коронавируса в Казахстане превысило 400
05:18
Корреспондент: белорусский клуб «Слуцк» стал флагманом мирового футбола
05:15
Российские полицейские составили 1250 протоколов о нарушении карантина
05:15
SRF: в сложные времена карантина москвичам повезло с мэром
05:12
WSJ: в борьбе с коронавирусом Америка ещё покажет свои сильные стороны
Все новости

Архив публикаций

«    Апрель 2020    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 12345
6789101112
13141516171819
20212223242526
27282930 


Мировое обозрение » Аналитика » Пересмотр ЦБ «презумпции виновности» исключит блокировку счетов добросовестных россиян

Пересмотр ЦБ «презумпции виновности» исключит блокировку счетов добросовестных россиян


Изменение Центробанком оснований для блокировки счетов вполне оправданно из-за новых технологий и создания новых финансовых схем. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал руководитель блока инвестпродуктов компании "Открытие Брокер" Антон Шабанов.

Центробанк пересматривает основания, относящие финансовые операции к разряду сомнительных

Центробанк уточнит признаки, из-за которых банки могут посчитать действия клиентов подозрительными. Практика в сфере "антиотмывочного" законодательства будет кардинально пересмотрена – в частности, пункты, перечисляющие признаки сомнительных операций клиентов. Сейчас в перечне более 100 таких позиций – неактуальные сократят или заменят на новые. Эта работа Центробанком проводится впервые с появления "антиотмывочного" закона в 2012 году – инициатива проходит оценку регулирующего воздействия.

"С принятия "антиотмывочного" закона прошло почти десять лет, и за это время многое изменилось, - отмечает эксперт. – В первую очередь, нашу жизнь заполнили цифровые технологии, которые внедрены повсеместно. Существенным изменениям подверглись и технологии финансовые – выстраиваются принципиально новые махинации по "отмыванию" средств, выводу денег из офшоров и многие другие процессы.

В целом расширился арсенал возможностей, которые предлагает современный финансовый рынок – от операций с криптовалютами до виртуальных векселей. И во многом правила 2012 года даже не рассматривают многие сегодняшние тенденции. Восемь лет назад положение 375-П, касающееся признаков сомнительных операций, выглядело логичным и работало четко. Сейчас устаревшие правила больше тормозят многие процессы, чем им помогают. Потому эти нормы требуют пересмотра".

ЦБ пересмотрел подход к сомнительности операций

О том, что некоторые признаки сомнительных операций, на которые приходится обращать внимание банкам, уже устарели, глава Центробанка Эльвира Набиуллина говорила еще год назад. Она отмечала, что при новом подходе число оснований для отказа в проведении операций должно существенно сократиться. С другой стороны, перечень станет более современным. К примеру, даже если операции отличаются от обычной практики клиента, их сразу не будут относить к сомнительным и блокировать счет.

Набиуллина анонсировала актуализацию правил работы банков еще в прошлом году

С другой стороны, если транзакции "не соответствуют общепринятой рыночной практике", это повод для повышенного контроля. ЦБ также предлагает не считать подозрительными ситуации, когда клиент проводит операцию, несмотря на высокие комиссии или заградительные тарифы. Однако если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности. То есть пересматривается базовый подход к исполнению закона.

"К внесению изменений нужен принципиальный подход. Правила для банков должны быть скорректированы так, чтобы учитывать именно сегодняшние технологии и финансовые схемы. И нельзя пытаться учесть какие-то тенденции будущего – появляется риск сделать хуже. Ведь предсказать, как будут развиваться IT-изобретения и финансовый рынок, довольно сложно, и бороться необходимо с сегодняшними проблемами, которые уже являются угрозами.

А попытка заложить в правилах некие возможные проблемы на перспективу могут дать эффект бомбы замедленного действия. Появляется риск заранее заблокировать пути развития финансовых технологий и создать искусственные барьеры в отношениях банка и клиента. То есть в создании регулирующих правил главное не "перетянуть гайки" – это довольно сложная задача. Посмотрим, какими в итоге будут правила после всех правок и согласований – только тогда можно оценить их влияние на рынок", - подчеркивает эксперт.

При обновлении правил ЦБ учтет интересы клиента

Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание. Ранее Росфинмониторинг указывал на всплеск таких операций с помощью нотариальных подписей, которые имеют статус исполнительных документов. Банки в свою очередь жаловались на рост сомнительных операций с такими документами.

Новые правила учтут интересы добросовестных россиян

Кроме того, в список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

"Главный краеугольный камень, за который и банки, и другие финансовые институты бьются не первый год – участие в обсуждении инициатив Центробанка, регулирующей формы работы со счетами клиентов. Регулятор привычно использует практику "презумпции виновности", и такая позиция имеет право на существование. С другой стороны, довольно часто она приводит к тому, что несправедливо заподозренный в махинациях владелец счета вынужден доказывать свою добросовестность, чтобы получить доступ к своим деньгам.

С другой стороны, поправки будут направлены на актуализацию подходов к работе со счетами. В идеальном варианте нововведения учтут мнение и банков, и возможные легальные операции клиентов, которые практикуются в последние годы. Подход к "презумпции виновности" принципиально остается, но становится более гибким и универсальным. А значит, количество случаев, когда под "заморозку" счетов попадают добросовестные клиенты, должно существенно сократиться", - заключает Антон Шабанов.


Максим Бут


Опубликовано: Мировое обозрение     Источник



Похожие публикации для статьи "Пересмотр ЦБ «презумпции виновности» исключит блокировку счетов добросовестных россиян"


Напишите ваш комментарий к статье "Пересмотр ЦБ «презумпции виновности» исключит блокировку счетов добросовестных россиян"

Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Новости партнеров

Наверх