Лента новостей

03:48
Коронавирус повлиял даже на похороны
03:36
Власти РФ учредили компанию Росзарубежнефть
03:09
Транспортное сообщение с Мисуратой ограничили из-за зараженных COVID-19 сирийских боевиков
03:06
Террористы ПНС оставляют мины в жилых районах Ливии, чтобы отомстить за свой провал
02:06
Сирия новости 30 марта 22.30: нападение боевиков в Даръа, ХТШ устраняет идейных противников в Идлибе
02:03
Новиков объяснил манипуляции властей Украины с «подменой понятий» в Минских соглашениях
01:54
Сивков объяснил, почему американские F-35 являются «металлоломом»
01:48
Земельная «афера века» станет большой проблемой для Украины после эпидемии коронавируса
01:45
«По сценарию Китая»: в ассоциации малых отелей Петербурга назвали сроки карантина в России
01:42
Белогорьев: корректировка цен на нефть начнется во втором полугодии 2020
01:39
Бизнес России попросил правительство ужесточить карантин для сокращения финансовых потерь
01:36
В НИИ гриппа объяснили, зачем нужна самоизоляция при эпидемии COVID-19 в России
01:09
Российские ритейлеры запретят принимать наличные
01:06
Решетников призвал страны G20 сокращать барьеры в торговле
01:03
На Украине спрогнозировали падение ВВП вместо планируемого роста
01:00
»Аэрофлот» отменил 62 рейса из-за ограничений по количеству пассажиров
00:54
Число зараженных коронавирусом в Грузии достигло 103 человек
00:51
Мэр Вашингтона предписала жителям оставаться дома из-за коронавируса
00:48
США протестировали на коронавирус миллион человек
00:45
Трамп продлил санкции из-за киберугроз, в которых обвиняют Россию
00:24
Сивохо – на выход, Ермак – следующий
00:06
Из-за эпидемии Аргентина изменилась до неузнаваемости
23:54
В Совфеде собрались отменить таможенные пошлины на странный набор товаров
23:51
Без работы рискуют остаться 15 миллионов россиян
23:48
Названы сроки действия повышенной из-за коронавируса оплаты больничного
23:42
Эксперт оценил телефонный разговор Путина и Трампа: коронавирус в помощь
23:39
Литва считает «российскую угрозу» страшней коронавируса
23:15
Сотрудника штаба Навального отвезли в больницу с подозрением на коронавирус
23:12
Ходорковский проводит "тайные тренинги" для создания "карманных депутатов" в угоду США
23:09
Путин и Трамп по телефону договорились тесно сотрудничать в борьбе с коронавирусом
22:45
Честные слова американского дипломата
22:27
Как человеческая моча может помочь в строительстве зданий на Луне?
22:06
На защиту киевской элиты от коронавируса брошена полиция
22:03
Самоизоляция: более 10 регионов России уже объявили режим самоизоляции. Ранее об этом говорили Путин и Мишустин
22:00
Порошенко пугает дефолтом, умолчав о своей прямой вине
21:57
«Правительство бросило нас на произвол судьбы»: граждане Киргизии, застрявшие в аэропорту Новосибирска, объявили голодовку
21:54
Экс-депутат: Зеленский со своей командой ведёт Украину к краху
21:51
Сивохо «не сильно расстроился из-за потерянной корочки»
21:48
Вернувшиеся с Бали украинцы сбежали из обсервации
21:45
Путин и Трамп обсудили коронавирус и нефть
21:42
В Грузии из-за распространения коронавируса вели комендантский час
21:39
Экс-глава Минздрава Илья Емец: Супрун причастна к моей отставке
21:33
ФАН информирует о правилах самоизоляции из-за коронавируса и наказаниях за их нарушение
21:30
Эксперты рассказали, как переживет пандемию коронавируса российский турбизнес
21:21
Американист Васильев: коронавирус играет на руку Дональду Трампу
Все новости

Архив публикаций

«    Март 2020    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
3031 


Мировое обозрение » Аналитика » Банки решили откорректировать систему противодействия мошенникам

Банки решили откорректировать систему противодействия мошенникам


Любые действия банков, которые пресекают попытки незаконных транзакций, могут только приветствоваться, так как мы живем в мире опасном, особенно с точки зрения совершения незаконных платежей, несущих угрозу всему миру, уверен главный экономист Института фондового рынка и управления Михаил Беляев.

Кредитные организации определили «симптомы» сомнительности транзакцийРоссийские банки вынесли на обсуждение предложение об изменении системы предотвращения мошеннических операций. Всего рассмотрено два новых способа – это увеличение срока блокировки денежных средств, а также возврат перевода отправителю в случаях, когда есть подозрение на незаконность операции.

Как отбивались от мошенников

Ранее разрешенный срок приостановки транзакций равнялся двум дням, в течение которых представителям кредитных организаций необходимо было связаться с клиентом и уточнить информацию. Это следует из ФЗ-161 «О национальной платежной системе».

Если же за указанный срок дозвониться до отправителя не удалось, как и подтвердить легитимность транзакции, то банк все равно совершал перевод средств. Такой алгоритм действий актуален практически для всех банков, несмотря на то, что закон, вступивший в силу в сентябре 2018 года, не регламентирует способы получения подтверждений. Благодаря этому же закону банки получили право блокировки операций, вызвавших подозрение.

Кроме того, в этом же году, кредитные организации определили «симптомы», согласно которым можно говорить о сомнительности транзакций. К таким, например, относятся все переводы на счета тех лиц, внесенных в базу данных о случаях и попытках осуществления транзакций без согласия клиента Центрального банка России. Помимо этого, под сомнение можно подвести и несоответствие для того или иного клиента всех параметров операций по его счетам: устройство, с которого совершается перевод или платеж, частота подобных операций, время и дата.

Процент несанкционированных операций в 2019 году вырос на  44% Охота на аферистов

Сейчас озвученные предложения банков предполагают использование мер возврата или блокировки средств даже без попытки связаться с клиентом. Предполагается, что подобные меры помогут снизить процент мошеннических операций.

К слову, ранее Центральный банк уже рассуждал на тему увеличения срока блокировки всех подозрительных переводов и платежей. Такое предложение поступало летом 2019 года от Ассоциации банков России. При этом увеличить срок предлагалось аж до тридцати рабочих дней. Тогда же Центробанк предположил, что такие меры можно вводить лишь при доказательстве их эффективности.

Вероятно, предложение введения новых мер спровоцировано сообщением того же Центробанка об увеличении количества различных несанкционированных операций. Речь идет о росте объемов почти на полтора миллиарда рублей. А это на 44% по сравнению с 2018 годом.  

Но, по мнению эксперта, из двух предложенных вариантов регулировки спорных ситуаций, вызвавших подозрение на мошеннические действия, актуальным может оказаться лишь тот, что подразумевает возврат средств отправителю.

«Насчет продления срока переводов я бы сильно подумал. Так как в условиях современной цифровой экономики, искусственного интеллекта и моментальной реакции программ и гаджетов на фальсификацию данных продление срока совершенно не требуется. Если банки будут удлинять срок, могут возникнуть спорные ситуации – ведь даже после заморозки средств решение о переводе денег может быть отрицательным.

А вот второй вариант, конечно, интереснее. Во-первых, его можно моментально осуществить, а, во-вторых, возвращая средства владельцу, не замораживая и тем самым на них не покушаясь, банки четко пресекают подозрительную операцию и попытки ее совершить. На мой взгляд, возврат средств – более радикальный, чистый с юридической точки зрения и не требующий глобальных усилий со стороны банков способ», – уверен Беляев.

Клиенты не боятся обращаться в банки с сообщением о мошенничествеМошенники vs технологии

Напомним о том, что количество обращений в банки, спровоцированных мошенническими действиями, растет ежегодно. При этом многие клиенты кредитных организаций попросту не сообщали о них.

Эксперт отметил, что и возврат средств, и блокировку нельзя назвать идеальными методами с точки зрения взаимодействия кредитных организаций и клиентов.

«Конечно, это скажется на отношениях банков с клиентами – найдутся люди, которые будут критиковать такие меры. Однако они должны понимать то, что мы живем в мире опасном, особенно с точки зрения совершения незаконных платежей, несущих угрозу всему миру. Поэтому любые действия банков, которые пресекают попытки незаконных транзакций, могут только приветствоваться», - подчеркнул он.

Между тем, сообщения средств массовой информации заставляют задуматься о возможном введении иных мер или вовсе отказе от изменения действующей системы борьбы с мошенниками. Например, не все российские банки готовы поддержать предложения об увеличении срока заморозки и возврате средств, склоняясь к отсутствию такой необходимости.

Но, как отметил Михаил Беляев, всегда изобретаются какие-то атаки и средства защиты от них.

«Конца этому противоборству не видно. Аппетит к незаконным действиям увеличивается постоянно, поэтому нельзя сказать, что предложенных мер будет достаточно», - заключил он.


Александра Мельник


Опубликовано: Мировое обозрение     Источник



Похожие публикации для статьи "Банки решили откорректировать систему противодействия мошенникам"


Напишите ваш комментарий к статье "Банки решили откорректировать систему противодействия мошенникам"

Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Новости партнеров

Наверх