Лента новостей

16:21
Обзор карты боевых действий, оперативная сводка по Сирии 22.01.2020
16:18
Саудовская Аравия получила удар баллистическими ракетами после обвинения Ирана в терроризме
16:07
«Без нас – никто»: Инженерные войска празднуют 319-летие
15:36
Зеленский поздравил украинцев с Днем соборности, призвав помнить о единстве, чтобы стать «первыми»
15:33
Зеленский в Израиле встретится с Путиным
15:30
Ко Дню Соборности: союз Киева и Львова, который закончился пшиком
15:27
В ДНР заявили о предотвращении покушения на министра, задержан подозреваемый
15:24
В Донецке задержан ректор юридической академии – планировал убийство чиновников министерства образования
15:21
«Всё рассыпалось как карточный домик». Бужанский заявил о профанации празднования Дня соборности
15:18
В Донецке почтили память погибших при обстреле Боссе пять лет назад
15:15
Азаров: Говорить «спасибо» советскому прошлому за реальную соборность Украины в Киеве не принято
15:12
«Надоело словоблудие глупой и подлой власти». Лукаш призвала Зеленского пояснить, в чем соборность Украины
15:11
В Минобороны рассказали, какое время нужно на защиту Москвы от ракет
15:09
Внезапно: Кулеба назвал 5 причин, почему Украине следует повременить со вступлением в таможенный союз с ЕС
15:03
Лопыреву возмутил вопрос о «лопнувшей груди»
15:00
Депутат Госдумы Шхагошев пообещал США законодательный ответ на вмешательство в дела РФ
14:52
Шерин прокомментировал новый состав кабмина РФ
14:51
Член рабочей группы по поправкам к Конституции Белов рассказал о предстоящем голосовании
14:48
Использование iCloud от Apple ставит под угрозу безопасность личной информации россиян
14:42
Доктрина продовольственной безопасности откроет для России новые рынки сбыта
14:41
Стрелкова рассказала о провале берлинской конференции
14:39
Россия учтет «ливанский сценарий» при усилении законодательства по незаконным митингам
14:36
»Место не подобрано»: политолог Мухин предположил, куда уйдет экс-глава МЭР Максим Орешкин
14:33
Банк России снизил официальные курсы доллара и евро на 23 января
14:30
Решетников наладит прямой диалог Минэкономразвития с бизнесом
14:03
Борисов и Новак провели встречу с коллективом Минэнерго
14:00
Баку и Минск подтвердили обсуждение поставок нефти в Белоруссию
13:57
Путин призвал пересмотреть структуру потребительской корзины
13:55
«Это нормально»: Ходорковский о том, как стал в тюрьме геем
13:54
Официальный курс евро на четверг снизился до 68,52 рубля
13:48
Гон предрек банкротство Nissan через два-три года, заявил его юрист
13:45
Порошенко пообещал прийти на новый допрос в Госбюро Украины
13:42
Президент Ливана призвал новое правительство добиться доверия
13:39
Совфед ратифицировал доппротокол к уставу Всемирного почтового союза
13:27
Покупка норвежской нефти: Минск решился на опасную авантюру
13:00
Сергей Лавров продолжит руководить российским МИДом
12:54
Полпреду Путина досталось от КПРФ: в Госдуме поспорили из-за должности Медведева
12:53
Преимущества кадровой стратегии Владимира Путина
12:42
Эксперт предсказал последствия замены Белоруссией российской нефти
12:39
Эксперты объяснили переназначение Шойгу: «Охота с Путиным — высший знак доверия»
12:36
Спецзадание для Чайки
12:12
Формат конференции по Ливии в Берлине обрек ее на полный провал, заявила Стрелкова
12:09
Мишустин назначил первого заместителя руководителя аппарата
12:06
Игорь Краснов назначен генеральным прокурором России
11:09
Украина отказывается от таможенного союза с ЕС, чтоб проще воровать
Все новости

Архив публикаций

«    Январь 2020    »
ПнВтСрЧтПтСбВс
 12345
6789101112
13141516171819
20212223242526
2728293031 


Мировое обозрение » Аналитика » Банки решили откорректировать систему противодействия мошенникам

Банки решили откорректировать систему противодействия мошенникам


Любые действия банков, которые пресекают попытки незаконных транзакций, могут только приветствоваться, так как мы живем в мире опасном, особенно с точки зрения совершения незаконных платежей, несущих угрозу всему миру, уверен главный экономист Института фондового рынка и управления Михаил Беляев.

Кредитные организации определили «симптомы» сомнительности транзакцийРоссийские банки вынесли на обсуждение предложение об изменении системы предотвращения мошеннических операций. Всего рассмотрено два новых способа – это увеличение срока блокировки денежных средств, а также возврат перевода отправителю в случаях, когда есть подозрение на незаконность операции.

Как отбивались от мошенников

Ранее разрешенный срок приостановки транзакций равнялся двум дням, в течение которых представителям кредитных организаций необходимо было связаться с клиентом и уточнить информацию. Это следует из ФЗ-161 «О национальной платежной системе».

Если же за указанный срок дозвониться до отправителя не удалось, как и подтвердить легитимность транзакции, то банк все равно совершал перевод средств. Такой алгоритм действий актуален практически для всех банков, несмотря на то, что закон, вступивший в силу в сентябре 2018 года, не регламентирует способы получения подтверждений. Благодаря этому же закону банки получили право блокировки операций, вызвавших подозрение.

Кроме того, в этом же году, кредитные организации определили «симптомы», согласно которым можно говорить о сомнительности транзакций. К таким, например, относятся все переводы на счета тех лиц, внесенных в базу данных о случаях и попытках осуществления транзакций без согласия клиента Центрального банка России. Помимо этого, под сомнение можно подвести и несоответствие для того или иного клиента всех параметров операций по его счетам: устройство, с которого совершается перевод или платеж, частота подобных операций, время и дата.

Процент несанкционированных операций в 2019 году вырос на  44% Охота на аферистов

Сейчас озвученные предложения банков предполагают использование мер возврата или блокировки средств даже без попытки связаться с клиентом. Предполагается, что подобные меры помогут снизить процент мошеннических операций.

К слову, ранее Центральный банк уже рассуждал на тему увеличения срока блокировки всех подозрительных переводов и платежей. Такое предложение поступало летом 2019 года от Ассоциации банков России. При этом увеличить срок предлагалось аж до тридцати рабочих дней. Тогда же Центробанк предположил, что такие меры можно вводить лишь при доказательстве их эффективности.

Вероятно, предложение введения новых мер спровоцировано сообщением того же Центробанка об увеличении количества различных несанкционированных операций. Речь идет о росте объемов почти на полтора миллиарда рублей. А это на 44% по сравнению с 2018 годом.  

Но, по мнению эксперта, из двух предложенных вариантов регулировки спорных ситуаций, вызвавших подозрение на мошеннические действия, актуальным может оказаться лишь тот, что подразумевает возврат средств отправителю.

«Насчет продления срока переводов я бы сильно подумал. Так как в условиях современной цифровой экономики, искусственного интеллекта и моментальной реакции программ и гаджетов на фальсификацию данных продление срока совершенно не требуется. Если банки будут удлинять срок, могут возникнуть спорные ситуации – ведь даже после заморозки средств решение о переводе денег может быть отрицательным.

А вот второй вариант, конечно, интереснее. Во-первых, его можно моментально осуществить, а, во-вторых, возвращая средства владельцу, не замораживая и тем самым на них не покушаясь, банки четко пресекают подозрительную операцию и попытки ее совершить. На мой взгляд, возврат средств – более радикальный, чистый с юридической точки зрения и не требующий глобальных усилий со стороны банков способ», – уверен Беляев.

Клиенты не боятся обращаться в банки с сообщением о мошенничествеМошенники vs технологии

Напомним о том, что количество обращений в банки, спровоцированных мошенническими действиями, растет ежегодно. При этом многие клиенты кредитных организаций попросту не сообщали о них.

Эксперт отметил, что и возврат средств, и блокировку нельзя назвать идеальными методами с точки зрения взаимодействия кредитных организаций и клиентов.

«Конечно, это скажется на отношениях банков с клиентами – найдутся люди, которые будут критиковать такие меры. Однако они должны понимать то, что мы живем в мире опасном, особенно с точки зрения совершения незаконных платежей, несущих угрозу всему миру. Поэтому любые действия банков, которые пресекают попытки незаконных транзакций, могут только приветствоваться», - подчеркнул он.

Между тем, сообщения средств массовой информации заставляют задуматься о возможном введении иных мер или вовсе отказе от изменения действующей системы борьбы с мошенниками. Например, не все российские банки готовы поддержать предложения об увеличении срока заморозки и возврате средств, склоняясь к отсутствию такой необходимости.

Но, как отметил Михаил Беляев, всегда изобретаются какие-то атаки и средства защиты от них.

«Конца этому противоборству не видно. Аппетит к незаконным действиям увеличивается постоянно, поэтому нельзя сказать, что предложенных мер будет достаточно», - заключил он.


Александра Мельник


Опубликовано: Мировое обозрение     Источник



Похожие публикации для статьи "Банки решили откорректировать систему противодействия мошенникам"


Напишите ваш комментарий к статье "Банки решили откорректировать систему противодействия мошенникам"

Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Новости партнеров

Наверх